(資料圖)

記者 黃敏近一年多市場波動較大，基金投資者虧損的情況增加。與此同時，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今郵儲銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等20余家銀行因基金代銷違規(guī)被監(jiān)管“點名”，“無證上崗”、銷售誤導(dǎo)、合規(guī)風(fēng)控管理不到位等成為違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。對此，分析人士指出近年來基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時也暴露出一系列問題，銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時存在專業(yè)人員配備不齊等違規(guī)行為。在追求合規(guī)代銷、規(guī)范化轉(zhuǎn)變的路上，銀行還應(yīng)持續(xù)提升基金代銷能力。

多家銀行因違規(guī)被“點名”銀行頻頻因基金代銷違規(guī)被監(jiān)管“點名”，近日記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有工商銀行江西省分行、郵儲銀行河北省分行、平安銀行海口分行、中信銀行昆明分行、興業(yè)銀行、渤海銀行、恒豐銀行、杭州銀行、重慶銀行、溫州銀行、重慶農(nóng)商行、溫州甌海農(nóng)商行等25家銀行及分支機(jī)構(gòu)因基金代銷違規(guī)，被監(jiān)管責(zé)令改正。從違規(guī)行為來看，“無證上崗”成為基金代銷違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，超七成銀行被監(jiān)管“點名”的問題涵蓋基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理人員未取得基金從業(yè)資格。以溫州銀行為例，近日該行因基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分基金銷售合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格等問題，被浙江證監(jiān)局責(zé)令改正，并記入證券期貨市場誠信檔案。除“無證上崗”外，在基金代銷的過程中，部分銀行存在銷售不合規(guī)的問題也較為突出。例如唐山銀行存在內(nèi)部相關(guān)“營銷指引”中對基金推介的話術(shù)設(shè)計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)等問題。風(fēng)險防控是基金代銷業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵所在，部分中小銀行因合規(guī)風(fēng)控管理不到位也被“警示”。例如臨商銀行存在因未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度等問題，齊商銀行則因未對代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險評估被“點名”?！霸阢y行代銷基金業(yè)務(wù)快速拓展的過程中，存在合規(guī)重視程度不夠、銷售人員專業(yè)性不足等問題，從而被警示”，厚雪研究首席研究員于百程表示，近一年多市場波動較大，基金投資者虧損的情況增加，從保護(hù)投資者權(quán)益的角度出發(fā)，監(jiān)管方可能也加大了基金代銷中違規(guī)行為的查處力度。

銀行代銷能力如何？仍需提升服務(wù)專業(yè)性銀行雖仍是基金代銷的主力軍，但隨著證券公司不斷發(fā)力、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)快速成長，也面臨著不小的挑戰(zhàn)。在2023年二季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單中，證券公司基金代銷保有規(guī)模有所提升。證券公司“股票+混合”公募基金保有規(guī)模合計為13160億元，占據(jù)100家銷售機(jī)構(gòu)總保有規(guī)模的23.49%，環(huán)比上漲1.31個百分點；非貨幣市場公募基金保有規(guī)模達(dá)15308億元，占比由一季度的17.73%提升至18.01%。與此同時，公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)中，獨立基金銷售機(jī)構(gòu)較一季度新增1家至22家，而銀行則對應(yīng)減少1家至25家，證券公司數(shù)量未發(fā)生變動仍為51家，另有2家保險代理公司。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為在基金銷售格局日益激烈的當(dāng)下，銀行應(yīng)該在合規(guī)代銷的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升基金代銷能力。光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，近年來隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展也暴露出一系列問題，銀行機(jī)構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面存在專業(yè)人員配備不齊、業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范等違規(guī)行為引起了監(jiān)管部門的重視，銀行需要嚴(yán)格落實落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求。

關(guān)鍵詞：