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《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2022）》：居民養(yǎng)老財富儲備規(guī)模預(yù)期整體較高

近日，在中國養(yǎng)老金融50人論壇的學(xué)術(shù)指導(dǎo)下，中信銀行聯(lián)合華夏基金發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗肪o扣養(yǎng)老財富管理市場發(fā)展脈搏，從客觀角度調(diào)研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀和痛點(diǎn)，并對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展做出了客觀評價。

《報告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，居民養(yǎng)老財富規(guī)劃意識整體偏弱，年輕人尤甚；居民養(yǎng)老財富儲備規(guī)模預(yù)期整體較高，中青年人儲備預(yù)期最高，并隨年齡增長逐步下降；居民養(yǎng)老投資期限整體較短，中高收入人群傾向拉長投資期限；從居民養(yǎng)老投資方式來看，多數(shù)調(diào)查對象通過多元化的養(yǎng)老投資方式進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備，整體投資風(fēng)險偏好傾向保守?！秷蟾妗贩治?，目前我國居民仍存在養(yǎng)老財富規(guī)劃意識薄弱與全生命周期養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃理念不匹配、養(yǎng)老財富規(guī)劃需求與專業(yè)養(yǎng)老財富規(guī)劃顧問缺位的不匹配、養(yǎng)老投資短期化與養(yǎng)老投資長期目標(biāo)不匹配、養(yǎng)老投資收益預(yù)期與實(shí)際收益不匹配等諸多痛點(diǎn)。

《報告》指出，儲蓄存款和起步早的商業(yè)養(yǎng)老保險，可以滿足居民養(yǎng)老“用來保證的錢”規(guī)劃需求；銀行理財發(fā)展較快，參與意愿較強(qiáng)，可以滿足居民養(yǎng)老“用來保值的錢”規(guī)劃需求；養(yǎng)老基金發(fā)展加快，可以滿足居民養(yǎng)老“用來增值的錢”規(guī)劃需求。

面對居民養(yǎng)老財富管理的需求和痛點(diǎn)，《報告》認(rèn)為，當(dāng)前我國養(yǎng)老投教制度體系尚未成型，亟需加快發(fā)展，投顧陪伴的缺位是養(yǎng)老財富管理行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸。未來，金融行業(yè)應(yīng)從收益率、持有期角度以及強(qiáng)化投資者教育、豐富輔助工具等服務(wù)方式等方面著力解決居民養(yǎng)老財富管理的痛點(diǎn)。

《報告》以養(yǎng)老財富管理市場供需為依據(jù)，結(jié)合個人生命周期特點(diǎn)，闡述了中信銀行養(yǎng)老財富管理的業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了預(yù)備養(yǎng)老、退休金融、適老服務(wù)，以及專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)的全生命周期養(yǎng)老財富管理的路徑和策略，為全市場開展養(yǎng)老財富管理業(yè)務(wù)提供借鑒。

“此次《報告》的發(fā)布，是中信銀行深耕養(yǎng)老金融的又一創(chuàng)新實(shí)踐，也是其服務(wù)養(yǎng)老人群、履行社會責(zé)任的體現(xiàn)。”中信銀行副行長呂天貴表示，伴隨著個人養(yǎng)老金新政的落地和居民養(yǎng)老財富管理需求的增加，作為金融行業(yè)的主體，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索如何結(jié)合自身發(fā)展深入踐行應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略，與時俱進(jìn)滿足居民全生命周期的養(yǎng)老財富管理需求，幫助更多居民家庭通過個人養(yǎng)老金和長期投資，提高個人養(yǎng)老保障水平。

關(guān)鍵詞： 財富管理 生命周期 中信銀行