日前，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），要求地方銀保監(jiān)局推動金融租賃公司轉型發(fā)展，加強構筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管，引導分步壓降構筑物租賃業(yè)務。

《經濟參考報》記者了解到，包括重慶、廣東、浙江、江蘇等近20個地方（含省、直轄市、地級市）金融監(jiān)督管理部門發(fā)布了融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法、指引、實施細則及征求意見稿，加快轄區(qū)內金融租賃公司合規(guī)監(jiān)管，力促政策加快落地。這意味著我國金融租賃行業(yè)正迎來一場監(jiān)管“大考”。

(資料圖)

融資租賃，即出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。交易形式主要由直租和售后回租兩種。根據監(jiān)管機構、業(yè)務開展范圍的不同，融資租賃公司可以分為金融租賃公司和融資租賃公司，而融資租賃公司又分為內資租賃公司和外資租賃公司。數據顯示，截至2021年3月末，我國金融租賃、內資租賃和外資租賃公司數量分別為71家、415家和11671家。

需要指出的是，我國融資租賃行業(yè)整體開業(yè)率并不高。根據此前全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，在萬余家融資租賃公司中，超七成的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。而部分金融租賃公司也存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務、虛構租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務等問題。

“經過前期的運行，我國融資租賃行業(yè)取得了較大發(fā)展，但也存在渾水摸魚現象，甚至個別汽車公司用租賃名義來放貸?！庇腥谫Y租賃業(yè)內人士透露。他預見，未來一批“僵尸”融資租賃企業(yè)將被關停，而一些業(yè)務規(guī)模相對較小、管理能力較差的融資租賃公司也將面臨淘汰。

記者獲悉，此次合規(guī)監(jiān)管是在2021年基礎上，進一步開展構筑物租賃業(yè)務三年（2022年—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構筑物租賃業(yè)務。其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構筑物租賃業(yè)務余額的25%。對未完成2021年管控目標的公司，應限制其新開展構筑物租賃業(yè)務，且在25%壓降比例基礎上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務風險及合規(guī)性，防控向非構筑物租賃業(yè)務轉型過程中的新問題、新風險。

“我們正切實引導轄內金租公司認清當前形勢，正確認識構筑物壓降對轉型發(fā)展的重要意義，增強行業(yè)研判的前瞻性，提高服務實體經濟質效?！敝貞c銀保監(jiān)局相關負責人向記者表示，首先是督促轄內金租公司加強構筑物適格性管理。要求各金租公司對存量業(yè)務明確壓降計劃，嚴格限制八大類負面清單類構筑物業(yè)務，提升業(yè)務合規(guī)性，近期對現場檢查中發(fā)現的租賃物不合規(guī)問題進行了行政處罰。其次是以規(guī)范構筑物作為公司高質量發(fā)展的契機，引導轄內金租公司堅定轉型發(fā)展的業(yè)務方向，切實增強“融物”特色功能。

據悉，今年以來，重慶銀保監(jiān)局將金租公司支持制造業(yè)發(fā)展納入年度考核，以此為抓手督促做好制造業(yè)金融服務工作，特別是抓住2022年8月《重慶市建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》頒布實施的契機，要求各金租公司重點圍繞“雙碳”目標，踐行綠色金融理念，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保等新興產業(yè)。

重慶只是一個“縮影”。全國多個地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)布了融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法、指引、實施細則及征求意見稿。其中，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則》明確，融資租賃公司應當審慎開展單獨開展或與網約車平臺、汽車服務公司等第三方合作開展終端客戶實際為自然人的批量業(yè)務，以及與商業(yè)銀行或其他金融組織合作開展租金貸及其他具有相似功能的業(yè)務。

在細化監(jiān)管政策的同時，“真金白銀”的“板子”也在不斷落地。11月16日，浙江稠州金融租賃有限公司因與關聯方開展融資租賃業(yè)務條件優(yōu)于非關聯方同類交易、董事長薪酬決定未經股東大會審議，被浙江銀保監(jiān)局處以罰款65萬元。據不完全統(tǒng)計，截至2022年11月，全國金融租賃公司接受的違規(guī)罰單就有12張之多，其中租賃物不符合監(jiān)管規(guī)定或租賃物所有權存在瑕疵的情況就有5起。而2021年金融租賃行業(yè)領到的罰單有18張（含個人罰單8張）、罰款金額高達916萬元（含個人罰款21萬元）。

與融資租賃公司相比，實力較為雄厚的金融租賃公司也進入規(guī)模發(fā)展到質量提升的轉型階段。根據中國銀行業(yè)協會披露的數據，截至2021年末，金融租賃行業(yè)總資產規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%。高質量，數字經濟、綠色經濟等成為金融租賃行業(yè)發(fā)展的關鍵詞。

“一方面，金租公司探索科技賦能行業(yè)發(fā)展的方式，重視在金融科技方面的投入，致力于通過大數據、云計算以及人工智能等方式提高經營管理水平，降低行業(yè)風險。另一方面，雙碳目標的穩(wěn)步推進擴大了綠色租賃市場，為金租行業(yè)發(fā)展指明新方向?！睂Υ耍袊y行研究院博士后杜陽認為，《通知》的出臺完善了關于金融租賃公司的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用，補充現有監(jiān)管體系短板，進一步夯實金融租賃作為中國金融業(yè)重要支柱的地位，有助于發(fā)揮其在支持實體經濟發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)負債成本等方面的重要作用。

根據聯合資信報告顯示，2019年以來，融資租賃行業(yè)企業(yè)數量下降和業(yè)務規(guī)模增速持續(xù)放緩。2022年上半年融資租賃企業(yè)家數繼續(xù)減少，行業(yè)規(guī)模持續(xù)收縮，但降速較上年有所放緩。

“行業(yè)加快合規(guī)監(jiān)管，短期內肯定有‘陣痛’，但長期來看，會利好整個行業(yè)?！鄙鲜鰳I(yè)內人士指出，今年以來，融資租賃行業(yè)延續(xù)了前幾年嚴監(jiān)管促合規(guī)的發(fā)展基調。一方面，面向融資租賃公司的地方監(jiān)督管理政策持續(xù)細化；另一方面，非正常經營融資租賃公司持續(xù)出清，整個行業(yè)減量增質效應進一步凸顯，推動行業(yè)繼續(xù)朝著規(guī)范有序的方向發(fā)展。

對于目前正處轉型期的金融租賃行業(yè)下一步該如何發(fā)展，有行業(yè)專家建議，首先切實增強行業(yè)研判的前瞻性。此前，受新冠肺炎疫情影響，我國經濟下行壓力凸顯，金租公司面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。從整個行業(yè)來看，高質量發(fā)展基礎依然薄弱。

二是，切實增強服務實體的專業(yè)性。金融租賃是銀行資本與產業(yè)資本相互滲透形成的產業(yè)，利用銀行同業(yè)資金為企業(yè)引進各類先進技術設備，推進制造業(yè)固定資產投資和轉型升級亦有積極貢獻。金租公司也處在服務實體的一線，積極對接“十四五”規(guī)劃重點領域和重大項目金融服務需求，加大對傳統(tǒng)產業(yè)升級、先進制造業(yè)發(fā)展、綠色低碳等領域金融支持力度，助力國家科技創(chuàng)新以及“雙碳”戰(zhàn)略落地。

第三，切實增強風險防控的敏感性。近年來受疫情影響，部分承租人經營困難，同時前期扶持政策逐步退出，租賃資產質量總體看有所下降。同時，從金租行業(yè)看，存在部分公司因租賃物不適格等原因受到監(jiān)管處罰的情況。要求各金租公司切實牢固樹立“內控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，對相關問題舉一反三加強自查整改，持續(xù)鞏固“內控合規(guī)管理建設年”工作成果，堅決守住底線。

“此外，還要鼓勵金租公司持之以恒推進租賃業(yè)務轉型發(fā)展。根據相關文件要求，相關公司要對構筑物業(yè)務開展持續(xù)三年的壓降工作。各公司要立足長期穩(wěn)健發(fā)展的角度推進金租公司業(yè)務轉型發(fā)展，在此過程中要積極爭取股東支持，克服股東考核壓力和內部固定資產政策限制，深入研究符合租賃業(yè)務本質的業(yè)務模式和盈利模式，主動拓展適格的承租人客戶，力爭在各自擅長的專業(yè)領域內形成經營特色。”該行業(yè)專家補充道。

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