(資料圖)

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來紅利，但同時(shí)數(shù)字金融欺詐案件也有所增加。在日前舉行的2023第二屆中國(guó)零售金融反詐發(fā)展論壇上，圍繞日趨嚴(yán)峻的零售金融欺詐形勢(shì)以及金融反詐破局之道，業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了深入的探討。多位業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)抗黑灰產(chǎn)痼疾，從監(jiān)管部門、相關(guān)機(jī)構(gòu)到社會(huì)組織應(yīng)協(xié)力迎接挑戰(zhàn)，合力共建反詐防線。

清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心主任何平表示，數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)正在以指數(shù)級(jí)的速度融合，新模式、新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)。但是，AI技術(shù)的迭代起飛背后，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的欺詐行為也呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化”“技術(shù)化”的新特征。中原銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理王愿生也認(rèn)為，數(shù)字化帶來紅利，但同時(shí)數(shù)字金融欺詐案件也急劇增加，機(jī)構(gòu)和客戶受欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。

零售金融欺詐主要可分為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介等四大類型，其中有組織逃廢債是重點(diǎn)頑疾，以是否主動(dòng)獲客并以此為盈利手段為分類標(biāo)準(zhǔn)，論壇發(fā)布的《中國(guó)零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》將逃廢債分為“抱團(tuán)式”逃廢債和專業(yè)化逃廢債兩類進(jìn)行研究。報(bào)告指出，專業(yè)化逃廢債呈現(xiàn)典型的產(chǎn)業(yè)化、組織化特點(diǎn)，人員架構(gòu)形式較完善，涉及范圍較大。以有組織逃廢債類型為代表的金融欺詐行為往往利用消費(fèi)者急于擺脫欠款債務(wù)的心理，假借“金融與法律科普”面具，嚴(yán)重?cái)_亂金融消保秩序，侵犯金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者權(quán)益，破壞了社會(huì)信用體系，可見黑灰產(chǎn)聯(lián)防打擊刻不容緩。

出席論壇的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)抗黑灰產(chǎn)痼疾，從監(jiān)管部門、相關(guān)機(jī)構(gòu)到社會(huì)組織應(yīng)協(xié)力迎接挑戰(zhàn)，合力共建陣線。

國(guó)家反詐中心資金風(fēng)控專家楊琛指出，從總體上看，當(dāng)前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn)，但是，近期發(fā)案形勢(shì)出現(xiàn)反彈，攻防對(duì)抗持續(xù)在升級(jí)，電信詐騙犯罪團(tuán)伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。面對(duì)發(fā)案反彈的嚴(yán)峻形勢(shì)，楊琛強(qiáng)調(diào)，“對(duì)金融行業(yè)來講，其目標(biāo)就是努力實(shí)現(xiàn)被騙資金要攔得住、追得了、返得回。”

共建反詐聯(lián)盟是對(duì)金融欺詐的有效防范，通過多方力量實(shí)施多種措施，通力合作、聯(lián)防聯(lián)治，可從根本上斬除金融黑灰產(chǎn)毒瘤，營(yíng)造社會(huì)反詐氛圍，切實(shí)保障金融安全。與此同時(shí)，數(shù)字技術(shù)的行業(yè)應(yīng)用為反欺詐聯(lián)盟提供了基礎(chǔ)支撐。

新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)兼首席運(yùn)營(yíng)官劉波說，“應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)頑疾，需以反欺詐組織對(duì)抗欺詐組織。”在本次論壇上，來自國(guó)家反詐中心、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心、新網(wǎng)銀行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)等業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)多位代表共同參與并見證了金融反詐云平臺(tái)接入國(guó)家反詐中心的啟動(dòng)儀式。反詐云平臺(tái)通過金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)安全共享的方式，接入國(guó)家反詐中心全國(guó)易感人群庫(kù)，以數(shù)字技術(shù)凝聚行業(yè)力量，構(gòu)建云上反詐第一線。

關(guān)鍵詞：