全球金融科技持續(xù)走熱。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關(guān)政策或針對性扶持措施。

(相關(guān)資料圖)

一、金融科技概述

金融科技是由大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、生物識別等前沿技術(shù)驅(qū)動的新興產(chǎn)業(yè)，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融機構(gòu)的產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，助力金融機構(gòu)提質(zhì)增效。自20世紀(jì)60年代以來，每隔10余年科技行業(yè)技術(shù)就會進行新一輪迭代，帶動金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)生相應(yīng)變化。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。

金融科技是通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成的對金融市場、機構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。目前科技企業(yè)主要為監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域提供新技術(shù)服務(wù)。

從產(chǎn)業(yè)鏈來看，不同金融科技企業(yè)/技術(shù)服務(wù)商在不同技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢和發(fā)展方向各有不同，同一家企業(yè)很難擁有所有全部核心技術(shù)能力，因此存在企業(yè)間互為上下游的情況，如：A企業(yè)采購B企業(yè)的技術(shù)解決方案，但B企業(yè)使用A企業(yè)的云服務(wù)。

二、金融科技政策環(huán)境

自2017年央行正式成立金融科技委員會以來，各部門、各地區(qū)密集發(fā)布促進金融科技行業(yè)發(fā)展政策。金融科技頂層規(guī)劃持續(xù)推出，繼2019年8月《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》后，2022年1月4日，央行印發(fā)第二輪《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，提出以加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。國家政策規(guī)劃頂層設(shè)計，地方政策頻繁發(fā)布助力落地，推動新興技術(shù)深度賦能金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，為我國金融科技行業(yè)開拓更廣闊的發(fā)展空間。

三、金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、全球

全球金融科技持續(xù)走熱。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關(guān)政策或針對性扶持措施。并且各國央行都在不斷提升金融領(lǐng)域的監(jiān)管開發(fā)程度，以期刺激經(jīng)濟，提高效率。

根據(jù)德勤相關(guān)數(shù)據(jù)，到2024年，全球金融科技領(lǐng)域的營收規(guī)模有望從2018年的920億歐元增長至近1880億歐元。

2、中國

金融科技企業(yè)具有高成長性，但往往存在投資周期長、投資風(fēng)險高等問題，股權(quán)融資與之更加適配。發(fā)展科技金融要用金融科技更好地促進科技金融的發(fā)展，重點是支持服務(wù)好科技型企業(yè)。

中國人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》，明確7大方向19條措施。下一步，應(yīng)以試驗區(qū)建設(shè)為契機，加快探索新路徑、新模式、新產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的質(zhì)效。

為符合條件的企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效的綠色信貸服務(wù)，幫助企業(yè)識別潛在融資機會，降低企業(yè)信貸融資成本。

根據(jù)興業(yè)銀行深圳分行提交的《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書》，該創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)擬于2022年12月30日正式投入運營，按照風(fēng)險可控原則合理確定用戶范圍和服務(wù)規(guī)模，預(yù)計上線后年服務(wù)企業(yè)200戶，年信貸規(guī)模20億元。企業(yè)客戶可7X24小時通過移動端APP、Web端頁面申請該服務(wù)。

中國人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

金融科技行業(yè)在盈利方面，2022年上半年有29家公司營業(yè)收入呈現(xiàn)正增長，平均營業(yè)收入達到18.55億元，平均增長8.25%，總體為增長趨勢。但歸母凈利潤表現(xiàn)不佳，近28%的公司出現(xiàn)虧損，平均歸母凈利潤為1.97億元，平均增長率為-38.94%。

在營運方面，2022年上半年大部分金融科技公司表現(xiàn)穩(wěn)定，平均毛利率為36.23%，3家企業(yè)毛利率超80%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年到目前為止，全球初創(chuàng)企業(yè)已籌集了307.9億美元，完全超過2020年的302.6億美元。其中一季度金融科技投資較之前增長了30%，二季度，金融科技主導(dǎo)了全球初創(chuàng)企業(yè)的投資。至今為止，金融科技2021年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

與歐美等發(fā)達國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。

《2022中國金融科技競爭力報告》指出，全球數(shù)字銀行、數(shù)字支付等數(shù)字金融服務(wù)加速發(fā)展，全球數(shù)字貨幣的研究與實踐不斷深入，金融科技助力綠色、普惠等成為全球共識。

京滬深推動數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，北京提出“加快建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟標(biāo)桿城市”，上海提出“打造具有世界影響力的國際數(shù)字之都”。廣東、江蘇、浙江等省份城市較其它地區(qū)展現(xiàn)出強勁勢頭。

四、2023年科技金融市場展望

度小滿聯(lián)合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發(fā)布了《2023年金融科技趨勢展望》，密切關(guān)注金融行業(yè)十大前沿科技，探索金融科技未來發(fā)展新趨勢。

當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動要素，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式。基于圖計算、多模態(tài)等技術(shù)對于大數(shù)據(jù)的深入理解和洞察，降低了金融機構(gòu)風(fēng)險管理的成本，擴大了服務(wù)人群的邊界;因果推斷、AutoML(自動化機器學(xué)習(xí))等技術(shù)讓業(yè)務(wù)決策更智能，RPA、情感計算、數(shù)字人等技術(shù)讓金融服務(wù)更有溫度，提升了用戶的服務(wù)體驗”。

隨著技術(shù)商業(yè)應(yīng)用成熟度的不斷提升，人工智能技術(shù)將改變金融行業(yè)價值鏈的每一環(huán)節(jié)。在金融行業(yè)的實戰(zhàn)應(yīng)用：圖計算技術(shù)最清晰的應(yīng)用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化。

金融行業(yè)每天都有海量的、關(guān)聯(lián)的、動態(tài)時序數(shù)據(jù)產(chǎn)生，利用圖技術(shù)業(yè)務(wù)人員可以毫秒級得到查詢結(jié)果。利用圖計算技術(shù)，可以在金融場景中實現(xiàn)實時地找到最完整的路徑。

想要了解更多金融科技行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告重點分析了金融科技企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報告還對金融科技市場風(fēng)險進行了預(yù)測，為金融科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融科技行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準(zhǔn)確了解目前中國金融科技行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

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