進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與整合、轉(zhuǎn)移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補(bǔ)充，也就是“生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動(dòng)力。

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數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度分析

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類，數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)是數(shù)字化時(shí)代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)，數(shù)字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向基礎(chǔ)設(shè)施、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在加速資金流通、支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長等方面作用顯著。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動(dòng)而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動(dòng)性，當(dāng)它與金融結(jié)合的時(shí)候，這兩點(diǎn)就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術(shù)生態(tài)，準(zhǔn)確地說，是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機(jī)的、動(dòng)態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟(jì)體系。

數(shù)據(jù)顯示，2021年我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模突破4萬億元，達(dá)到4.10萬億元，名義增速達(dá)到14.53%。帶動(dòng)新增就業(yè)218.6萬，同時(shí)帶動(dòng)制造業(yè)增加值1.75萬億元，名義增速達(dá)到17.78%，帶動(dòng)金融業(yè)增加值2155億元，名義增速達(dá)到9.07%。

各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務(wù)經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應(yīng)用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺(tái)。同時(shí)，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡(luò)覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

作為數(shù)字金融的兩駕馬車，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和消費(fèi)數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言，從服務(wù)對象來說，產(chǎn)業(yè)端相比消費(fèi)端更為復(fù)雜。消費(fèi)數(shù)字金融服務(wù)的重點(diǎn)是消費(fèi)者，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融興起之前，數(shù)字金融主要為消費(fèi)端客戶提供線上場景化的移動(dòng)支付、個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù);而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對的是基于行業(yè)供應(yīng)鏈之上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商群體，對金融服務(wù)要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長期的大額授信。同時(shí)，因?yàn)榻?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)控要求更為嚴(yán)格

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術(shù)理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

一方面，數(shù)字金融利用數(shù)字技術(shù)降低了金融服務(wù)的門檻，使得被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排除在外的市場主體能夠更加便捷地獲取金融服務(wù)，提升普惠金融的覆蓋率，為更大范圍市場主體的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)注入金融活血;另一方面，數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，會(huì)加速金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，降低信息搜尋成本、人力成本、運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而有利于增加經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

數(shù)字金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢

中國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究院(CAII)表示，預(yù)計(jì)2022年，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模將達(dá)到4.45萬億元。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能、賦值、賦智作用深入顯現(xiàn)，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)條件。

未來需進(jìn)一步建立健全適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的市場準(zhǔn)入制度和公平競爭監(jiān)管制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對數(shù)字金融建立全方位、多層次、立體化的監(jiān)管體系，加快建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化和程序化。加快出臺(tái)數(shù)字金融平臺(tái)健康發(fā)展的具體措施，推動(dòng)相關(guān)企業(yè)在適度監(jiān)管下實(shí)現(xiàn)資本有序發(fā)展，維護(hù)行業(yè)公平競爭，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險(xiǎn)防控，主動(dòng)采取數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代科技手段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)與模型，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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