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普華永道最新發(fā)布的《2023年一季度保險業(yè)金融機構監(jiān)管處罰及政策動態(tài)》報告顯示，一季度銀保監(jiān)會及其派出機構共公布710張監(jiān)管處罰的罰單，罰單總金額為8354萬元。從環(huán)比和同比來看，罰款金額及罰單數(shù)量均呈上升趨勢。

具體來看，2023年一季度保險業(yè)罰單金額總額同比、環(huán)比分別上升約12%和88%，罰單數(shù)量總量同比、環(huán)比分別上升約18%和97%，“業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”“給予投保人保險合同約定外利益”等依舊是處罰重點。

財產(chǎn)險方面，公司單筆最大罰款金額為198萬元，其中包含162萬元的公司罰款以及36萬元的個人罰款，處罰案由為“給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣”；罰單數(shù)量最多的一家頭部財產(chǎn)保險公司及部分分支機構一季度累計收到70張罰單，占一季度財產(chǎn)險罰單總數(shù)21%，處罰原因包括業(yè)務數(shù)據(jù)不真實、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的違法違規(guī)行為、虛構保險服務業(yè)務和保險中介業(yè)務套取費用、給予投保人保險合同約定外利益等。

人身險方面，公司單筆最大罰款金額為262萬元，處罰案由為“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、對保險條款內(nèi)容和服務等做引人誤解的宣傳、不具備條件經(jīng)營健康保險業(yè)務、向中介機構支付實物獎勵，以及對非保險代理業(yè)務活動計發(fā)傭金”等；罰款金額最高的一家頭部人壽保險股份有限公司及部分分支機構，一季度合計被罰592.3萬元，累計收到罰單數(shù)量43張，平均罰款金額為14萬元，處罰原因主要包括虛增保費收入、虛列業(yè)務管理費、給予客戶合同外利益、欺騙投保人、內(nèi)控管理不到位等。

中介機構方面，公司單筆罰款金額之最為43.5萬元，處罰原因為財務不真實；河南某保險代理有限公司累計被罰64萬元，成為一季度被處罰金額最高的中介機構，處罰原因主要包括未按規(guī)定制作客戶告知書、未按規(guī)定建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案、不具備任職資格人員實際履行高管職責、利用業(yè)務便利為其他機構或個人牟取不正當利益等。

一季度，銀保監(jiān)會及其派出機構推出系列監(jiān)管舉措，內(nèi)容主要涉及數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計管理、互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳、財產(chǎn)險風險減量服務、人身險產(chǎn)品信息披露、車險產(chǎn)品定價管理、綠色低碳金融發(fā)展六大領域。其中，在財產(chǎn)險風險減量服務領域提出了內(nèi)部審計要求，在互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳、數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計管理、財產(chǎn)險風險減量服務領域提出了評估及自查要求。

普華永道建議，保險機構在關注以上監(jiān)管維度的基礎上，嚴格遵循相關政策法規(guī)，建立健全行業(yè)內(nèi)部相關制度，自覺遵守定期或非定期的審計、評估規(guī)定，及時向相關監(jiān)管部門報送評估結果，最大化政策和法規(guī)的監(jiān)管效力。

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