中信保誠(chéng)人壽因“向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益”收到銀保監(jiān)會(huì)2022年1號(hào)罰單，被罰款30萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人分別被罰款10萬(wàn)元。

新年伊始，一家成立逾20年的壽險(xiǎn)公司領(lǐng)到了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的2022年1號(hào)罰單。

1月中旬，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露行政處罰決定書(shū)(銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào))，劍指中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱中信保誠(chéng)人壽)存在“向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益”違規(guī)行為。

根據(jù)相關(guān)條例規(guī)定，對(duì)中信保誠(chéng)人壽給予罰款30萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人任賡、季小弋予以警告并分別罰款10萬(wàn)元。進(jìn)一步引起《投資時(shí)報(bào)》研究員注意的是，任賡、季小弋提出了陳述申辯意見(jiàn)。

公開(kāi)資料顯示，中信保誠(chéng)人壽成立于2000年，由中國(guó)中信集團(tuán)和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建。截至2021年6月30日，該公司總資產(chǎn)達(dá)1636億元。

然而，近年來(lái)中信保誠(chéng)人壽交出的答卷并不理想。2020年該公司營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速雙雙下滑，其中營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)15.62%，而2019年增長(zhǎng)率為42.02%;凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)39.06%，而2019年增長(zhǎng)率為64.88%。值得注意的是，2021年第三季度，中信保誠(chéng)人壽凈利潤(rùn)為-2810.15萬(wàn)元，是該公司近年來(lái)少有的虧損。

就銀保監(jiān)會(huì)行政處罰、業(yè)績(jī)等問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》向中信保誠(chéng)人壽發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

提供保險(xiǎn)合同約定以外利益

“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”在保險(xiǎn)行業(yè)遠(yuǎn)不算新鮮事物，一直是違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。

根據(jù)普華永道發(fā)布的《2021年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，因“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”這一違規(guī)違法事由，2021年度銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單共有285張，總計(jì)罰款金額達(dá)5470萬(wàn)元，在普華永道統(tǒng)計(jì)的前十大違規(guī)事由(按金額及罰單數(shù)量)中排名第三。

而2022年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出的1號(hào)罰單，便與此有關(guān)。“銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào)”行政處罰決定書(shū)詳細(xì)陳述了中信保誠(chéng)人壽以下違法行為：

2017年至2019年8月，中信保誠(chéng)人壽向部分客戶提供海外(境外)體檢服務(wù)，體檢相關(guān)費(fèi)用包含往返機(jī)票、住宿、自由行和餐飲等，屬于向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。期間，銀保渠道參加日本體檢的客戶70名，涉及保單86件，體檢費(fèi)用271.69萬(wàn)元;參加臺(tái)灣體檢的客戶2名，涉及保單2件，體檢費(fèi)用5.96萬(wàn)元。個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷渠道參加臺(tái)灣體檢的客戶5名，涉及保單10件，體檢費(fèi)用15.4萬(wàn)元;參加日本體檢的客戶2名，涉及保單3件，體檢費(fèi)用6.05萬(wàn)元。

監(jiān)管層指出，上述事實(shí)有參加海外(境外)體檢客戶清單、公司內(nèi)部審批簽報(bào)、體檢費(fèi)用報(bào)銷記賬憑證、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

鑒于此，銀保監(jiān)會(huì)判定以上向投?？蛻籼峁┖Ｍ?境外)體檢項(xiàng)目行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，對(duì)中信保誠(chéng)人壽罰款30萬(wàn)元。

與此同時(shí)，由于時(shí)任總經(jīng)理助理、銀保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人任賡，時(shí)任客戶市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人季小弋均在相關(guān)簽報(bào)上簽批，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)任賡、季小弋予以警告并分別進(jìn)行罰款10萬(wàn)元。

相關(guān)被處罰人“不服”?

對(duì)于上述處罰，任賡、季小弋均提出了陳述申辯意見(jiàn)。

任賡認(rèn)為他本人無(wú)主觀過(guò)錯(cuò)，對(duì)于違法違規(guī)行為已經(jīng)整改，且未造成危害后果;其次，提供海外(境外)體檢服務(wù)，是符合最新監(jiān)管精神，符合行業(yè)趨勢(shì)與公司精細(xì)化管理要求;最后，銀保業(yè)務(wù)部不是負(fù)責(zé)海外體檢等增值服務(wù)體系的主管部門(mén)，他不是增值服務(wù)體系管理責(zé)任人，不應(yīng)負(fù)直接責(zé)任。

季小弋則認(rèn)為，他本人簽批涉及的海外(境外)體檢客戶數(shù)占比較小且不是首次提供海外(境外)體檢服務(wù)的發(fā)起者，本人無(wú)主觀過(guò)錯(cuò)，對(duì)于違法違規(guī)行為已經(jīng)整改，且未造成危害后果。

對(duì)二人的陳述申辯意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了復(fù)核。

針對(duì)任賡提出的陳述申辯意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)表示，他陳述的無(wú)主觀過(guò)錯(cuò)缺乏證據(jù)支持，提出的違法行為已整改、未造成危害后果等，不必然構(gòu)成依法減輕或免予處罰的理由。而且為客戶提供機(jī)票、住宿和自由行費(fèi)用等其他利益,超出了健康體檢服務(wù)范圍。同時(shí)，銀保業(yè)務(wù)部是海外(境外)體檢的策劃和組織實(shí)施部門(mén)，任賡時(shí)任銀保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，是該事項(xiàng)的直接責(zé)任人。

對(duì)于季小弋提出的陳述申辯意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)指出，季小弋所在的客戶市場(chǎng)部提供的海外體檢客戶雖相對(duì)較少，季小弋不是違法違規(guī)行為的首次發(fā)起者，但是不影響行為定性。季小弋陳述的無(wú)主觀過(guò)錯(cuò)缺乏證據(jù)支持，提出的違法行為已整改、未造成危害后果等，不必然構(gòu)成依法減輕或免予處罰的理由。

最終，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)任賡和季小弋的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

2021年三季度虧近3000萬(wàn)

近年來(lái)，中信保誠(chéng)人壽的營(yíng)業(yè)收入基本處于增長(zhǎng)趨勢(shì)，但2020年增速明顯放緩。年報(bào)顯示，2016年—2020年，該公司營(yíng)業(yè)收入分別為98.45億元、141.14億元、175.22億元、248.85億元、287.72億元。該公司2020年的營(yíng)收增長(zhǎng)率為15.62%，相較于2019年42.02%的增長(zhǎng)率降低26.4個(gè)百分點(diǎn)。

更為糟糕的是，中信保誠(chéng)人壽2021年第三季度出現(xiàn)虧損。償付能力報(bào)告顯示，2021年第三季度該公司凈利潤(rùn)為-2810.15萬(wàn)元，而第一、二季度分別獲取凈利潤(rùn)5.77億元、6.21億元。2021年前三季度凈利潤(rùn)共計(jì)11.7億元，同比下降12.53%。不過(guò)，情況在2021年第四季度出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，從最新發(fā)布的償付能力報(bào)告看到，中信保誠(chéng)人壽2021年第四季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.80億元，以此計(jì)算，2021年全年累計(jì)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.41%。

除此之外，中信保誠(chéng)人壽的核心償付能力充足率整體呈下行趨勢(shì)。根據(jù)償付能力報(bào)告，2017年四季度末至2021年四季度末該公司核心償付能力充足率分別為282.23%、266.44%、248.91%、249.38%、235.37%。(鄧秀枝)

關(guān)鍵詞： 中信保誠(chéng)人壽 銀保監(jiān)會(huì) 保險(xiǎn)合同 被處罰人