中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2022)

近期，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2022)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，調(diào)研2022年中小銀行金融科技發(fā)展情況，并提出改進(jìn)策略與發(fā)展建議。

(資料圖)

《報(bào)告》顯示，2022年中小銀行戰(zhàn)略維度得分65.75，在全部6個(gè)維度中得分最高，其次分別是技術(shù)(50.43)、應(yīng)用(49.96)、數(shù)據(jù)(49.36)、組織(46.76)、生態(tài)(37.56)。2022年中小銀行在組織、技術(shù)、應(yīng)用、生態(tài)4個(gè)維度上與2021年相比略有下降，但在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、應(yīng)用4個(gè)維度上較2020年仍有所提升。

《報(bào)告》顯示，未來兩到三年的戰(zhàn)略布局中，94.52%的受訪銀行通過科技賦能重點(diǎn)推進(jìn)零售小微戰(zhàn)略，78.08%的受訪銀行重點(diǎn)推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，其余分別是對(duì)公和產(chǎn)業(yè)金融戰(zhàn)略(65.75%)、理財(cái)和財(cái)富管理戰(zhàn)略(46.58%)、綠色金融戰(zhàn)略(42.47%)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略(39.73%)、交易銀行(金融市場(chǎng)交易)戰(zhàn)略(34.25%)。

報(bào)告》顯示，68.29%的城商行重點(diǎn)通過科技賦能發(fā)展對(duì)公和產(chǎn)業(yè)金融戰(zhàn)略，48.78%的城商行重點(diǎn)通過科技賦能發(fā)展交易銀行戰(zhàn)略;農(nóng)商行堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，《報(bào)告》顯示，55.56%的農(nóng)商行重點(diǎn)發(fā)展鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，明顯高于城商行(31.71%)。

中小銀行科技投入占比呈現(xiàn)出增長(zhǎng)趨勢(shì)

《報(bào)告》顯示，2022年中小銀行科技投入占比呈現(xiàn)出增長(zhǎng)趨勢(shì)。近七成(67.12%)的受訪銀行金融科技投入占比在2%以上，較2021年的62.51%有了顯著提高。從科技投入同比增速來看，根據(jù)各家商業(yè)銀行年報(bào)，頭部中小銀行金融科技投入均呈上升趨勢(shì)。

國(guó)內(nèi)科技創(chuàng)新企業(yè)分布情況

我國(guó)科技型企業(yè)在地域分布上出現(xiàn)不均衡的情況，目前主要分布在沿海以及中部地區(qū)，西南、西北地區(qū)的企業(yè)相對(duì)較少。從數(shù)量上看，全國(guó)科技型企業(yè)分布前十的省份分別是廣東、江蘇、浙江、北京、上海、山東、四川、福建、安徽、河南。

沿海地區(qū)省市因經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，政策引導(dǎo)力度大，往往能夠吸引更多的資金和人才聚集，而融資能力的提升又反哺企業(yè)提高自身科技實(shí)力。從2012至2021十年間，我國(guó)科技創(chuàng)新行業(yè)企業(yè)融資次數(shù)TOP5城市分別是：北京、上海、深圳、杭州和廣州，總體上看長(zhǎng)三角城市群企業(yè)融資環(huán)境較好，在全國(guó)處于優(yōu)勢(shì)地位。

從科技創(chuàng)新行業(yè)區(qū)域分布來看，專精特新“小巨人”企業(yè)有5370家集中在東部地區(qū)，占比約60%;2068家分布在中部地區(qū)，占比約23%;1167家分布在西部地區(qū)，占比約13%;392家分布在東北地區(qū)，占比約4%。專精特新“小巨人”企業(yè)數(shù)量全國(guó)分布與工業(yè)增加值全國(guó)分布基本保持一致。

近幾年來，長(zhǎng)三角科技創(chuàng)新共同體建設(shè)進(jìn)展順利，包括“長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊”等不斷推進(jìn)，使得科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合進(jìn)一步深化。因此，長(zhǎng)三角城市群可被認(rèn)為是我國(guó)科技企業(yè)培育的沃土，也是高成長(zhǎng)科技企業(yè)優(yōu)選的棲息區(qū)域。

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