旅游保險是與外出旅行有關(guān)的一種綜合性保險。開辦初期，其主要是針對因公務(wù)或商務(wù)出國旅行的辦公人員，隨著個人旅游普及，現(xiàn)在旅游保險主要承保個人外出度假過程中的各種風(fēng)險，包括醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、取消旅程、個人錢財及證件等。

如今國內(nèi)的旅游保險產(chǎn)品的主要類型有四種，分別是游客意外傷害保險、旅行救助保險、旅行人身意外傷害保險、住宿游客人身保險，部分產(chǎn)品還包括醫(yī)療保險和少兒保險。

(資料圖片僅供參考)

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年旅游保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

從2020年到去年末，受疫情影響，國內(nèi)旅游人數(shù)下降，2020年旅游出行的只有28.79億人次;進(jìn)入2021年，我國旅游經(jīng)濟(jì)呈階梯形復(fù)蘇、波動式回暖態(tài)勢，國內(nèi)旅游人數(shù)將達(dá)到39.15億人次，國內(nèi)旅游收入將達(dá)到3.31萬億元，同比分別上升36%和48%，分別恢復(fù)至2019年同期水平的65%和58%。

“我國有14億人口，有4億多中等收入群體，作為世界最大的國內(nèi)旅游市場具有巨大發(fā)展?jié)摿??！丁笆奈濉甭糜螛I(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出，我國將全面進(jìn)入大眾旅游時代，旅游業(yè)發(fā)展處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。由此也將帶動我國旅游保險市場發(fā)展。事實(shí)上我國旅游保險市場較大的拓展空間，有相關(guān)資料顯示，每年至少有70億元的保費(fèi)潛力。而市場實(shí)際購買水平只能達(dá)到低于百分之十、二十這一水平，至少有80%以上的市場還需要進(jìn)一步拓展。

中國旅游保險行業(yè)市場滲透率及行業(yè)發(fā)展?jié)摿?/u>

我國人均可支配收入的增長、帶薪休假及閑暇時間的增多以及網(wǎng)絡(luò)信息科技的高度普及，都成為驅(qū)動旅游需求量上升的因素。但旅行增多也意味著人身與財產(chǎn)安全被更多地曝露在風(fēng)險之下，特別是在跟團(tuán)游降溫、自駕游升溫之時。

《中國居民出境旅游風(fēng)險報告》顯示，2012年以后，我國境外旅游事故發(fā)生頻率逐年提高，每年約增長2至3個百分點(diǎn)，而2018年、2019年事故發(fā)生頻率在以每年2.5個百分點(diǎn)的速率增長。來自國際SOS救援中心的數(shù)據(jù)表明，每10萬名出境旅游者中，就有6.5人會遇到人身意外或需轉(zhuǎn)運(yùn)回國的情況。

據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前市場上各類渠道銷售的旅行意外類傷害保險超過450種，其中主要涵蓋交通事故意外傷害保險、旅行意外傷害保險、意外傷害保險，部分產(chǎn)品還包括醫(yī)療保險、保障保險、少兒保險、綜合保險等種類，銷售渠道分為個險、團(tuán)險和網(wǎng)銷等。

由于風(fēng)險相對較高，冰雪運(yùn)動的火熱順勢推動“冰雪運(yùn)動意外險”走到風(fēng)口之上。前述網(wǎng)絡(luò)平臺數(shù)據(jù)顯示，今年6月冰雪運(yùn)動意外險銷售環(huán)比增長88%。

北京銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，北京地區(qū)4家財險公司共推出53個冰雪相關(guān)保險產(chǎn)品，累計提供風(fēng)險保障3208.64億元，涵蓋場所公眾責(zé)任保險、組織者責(zé)任保險、滑雪人員意外傷害保險、專業(yè)運(yùn)動員意外傷害保險等十余個險種。

我國旅游保險市場起步較晚，盡管近年來持續(xù)發(fā)展，但市場滲透率仍然保持在相對較低水平。此前有統(tǒng)計顯示，中國的人均旅游保費(fèi)僅為1.8元，購買旅游保險的人數(shù)不到20%，而歐美國家這一比率一般能達(dá)80%至90%。當(dāng)下，即便是最常見的航空意外險，國內(nèi)的購買率一般也僅為30%。

旅行過程中的各種意外其實(shí)是很常見的，但總體而言我國旅游保險滲透率不高。當(dāng)前，我國正面臨著旅游消費(fèi)升級，各類旅游體驗(yàn)產(chǎn)品“花樣百出”，風(fēng)口之下，旅行保險市場發(fā)展空間可觀，對險企而言，則需盤活思路，主動迎接“新形勢”，豐富保障場景，拓寬銷售渠道，充分挖掘旅行市場潛能。

保險公司為特定人群開發(fā)特殊的旅游保險產(chǎn)品，從而避免市場產(chǎn)品同質(zhì)化，是其未來發(fā)展方向之一。這將進(jìn)一步推動旅游保險呈現(xiàn)“定制化”特征，而為客戶“量身定制”的旅行保險套餐，亦將推動旅游保險業(yè)長足發(fā)展。

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