供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。

(資料圖)

20世紀(jì)80年代后期中國物流業(yè)的飛速發(fā)展是中國供應(yīng)鏈金融興起的原因之一。2000年以后，中國物流行業(yè)經(jīng)歷了多次整合，一些大型物流企業(yè)越來越走上制度化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展路徑，并一同改革了供應(yīng)鏈的物流服務(wù)。

2010年前后，供應(yīng)鏈金融受到科技領(lǐng)域的影響，促使供應(yīng)鏈金融朝著信息化、數(shù)字化、智能化發(fā)展。在大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的基礎(chǔ)上，參與機(jī)構(gòu)可以以此來審核參與企業(yè)的資質(zhì)和評估還款能力，還實現(xiàn)了對鏈上中小企業(yè)提前授信，大幅度提高了融資效率。與此同時，伴隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的加持，使供應(yīng)鏈金融搭建一個完整的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺增添了可能性，也減少了供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中一些不規(guī)范的情況，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈多中心協(xié)同認(rèn)證體系也得以成型。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

供應(yīng)鏈金融融資模式目前主要有三種，分別是應(yīng)收賬款融資模式，基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉融資模式和融通倉融資模式。

目前，金融科技為供應(yīng)鏈金融提供了更多的便利：政府投融資平臺能夠使用區(qū)塊鏈應(yīng)收款對外進(jìn)行支付結(jié)算，到達(dá)減少現(xiàn)金流出的效果;供應(yīng)鏈平臺將賬面的應(yīng)收賬款，也可以轉(zhuǎn)化成為數(shù)字債權(quán)憑證支付結(jié)算、融資工具，可以隨時對外支付或者融資。

2020年，僅供應(yīng)鏈金融上游市場的規(guī)模大概為12-14萬億，其下游場景規(guī)模則更多，接近20萬億，從外部環(huán)境看，供應(yīng)鏈金融賽道足夠?qū)拸V，另一方面，賦能實體經(jīng)濟(jì)本身就是對社會有價值的事，穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的戰(zhàn)略基石。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場現(xiàn)狀及行業(yè)發(fā)展趨勢

自2021年政府工作報告首提“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”后，銀行等金融機(jī)構(gòu)正在攻堅小微信貸業(yè)務(wù)。銀行供應(yīng)鏈金融模式正出現(xiàn)一些新思路，希望通過數(shù)字化技術(shù)，解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。

目前國內(nèi)多家上市企業(yè)均在部署供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，目前供應(yīng)鏈金融板塊概念股數(shù)量為50個。脫胎于傳統(tǒng)大企業(yè)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，具備天然的優(yōu)勢。以“母體”為核心，輻射上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，可以作為其實踐成長中的重要應(yīng)用場景。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)不斷創(chuàng)新，利用科技提升中小微企業(yè)金融服務(wù)的能力，成為行業(yè)和監(jiān)管部門的共識。從政策上看，監(jiān)管部門鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用科技賦能中小企業(yè)金融服務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)要提高供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化水平。

《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，全面深化重點產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應(yīng)用，培育供應(yīng)鏈金融、服務(wù)型制造等融通發(fā)展模式，以數(shù)字技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

與發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融性產(chǎn)品非常少，在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、服務(wù)、創(chuàng)新等方面也比較單一。因此，未來我國的供應(yīng)鏈金融需從多元化進(jìn)行發(fā)展。

隨著供應(yīng)鏈金融工具多樣化的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)融入到各行各業(yè)中，在不同行業(yè)中的應(yīng)用，衍生出了不同的行業(yè)特性。在這樣的基礎(chǔ)下，供應(yīng)鏈金融向更加細(xì)分行業(yè)的垂直化發(fā)展成為必然的選擇。目前，金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、電商平臺等供應(yīng)鏈金融參與者，都已在開始了在細(xì)分產(chǎn)業(yè)和細(xì)分領(lǐng)域下業(yè)務(wù)的布局。

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