隨著信貸環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，國(guó)內(nèi)多個(gè)城市2月份房貸利率繼續(xù)下降。貝殼研究院近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下，2月份百城首套主流房貸利率再創(chuàng)2019年以來(lái)新低。23城首套房貸利率下降，首套利率低于房貸利率下限(4.1%)的城市增加至34城。

近日，多地首套房貸款利率明顯下降。貝殼研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2月份百城首套主流利率平均為4.04%，環(huán)比下降6BP，在經(jīng)歷4個(gè)月基本平穩(wěn)后再次明顯下行，絕對(duì)水平再創(chuàng)2019年以來(lái)新低。二套房貸利率平均為4.91%，環(huán)比持平。此外，2月份首套、二套房貸利率同比分別回落143BP和84BP。

具體來(lái)看，二線城市首套房貸利率環(huán)比降幅最大。2月份一線城市房貸利率最高，首套平均為4.6%，二套平均為5.13%，均與上月持平。二線城市首套房貸利率平均為3.99%，較上月降低8BP;三四線城市首套房貸利率平均為4.04%，環(huán)比回落4BP。二線和三四線城市二套利率分別為4.91%和4.9%，均與上月持平。

(資料圖片)

近日，最新一期LPR報(bào)價(jià)出爐，作為房貸利率定價(jià)的“錨”——5年期以上LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)2月份保持不變，仍為4.3%。

住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前，監(jiān)管部門促進(jìn)商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確，體現(xiàn)出呵護(hù)、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境，打通從居民到開(kāi)發(fā)商各個(gè)融資堵點(diǎn)的政策決心。

在居民住房消費(fèi)需求不振、房地產(chǎn)市場(chǎng)走弱的情況下，調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或?qū)a(chǎn)生三個(gè)作用：一是在堅(jiān)持“房住不炒”的前提下，穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期，激發(fā)新的住房消費(fèi)需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場(chǎng)的信號(hào)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費(fèi)支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長(zhǎng)11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長(zhǎng)9.51%;發(fā)放個(gè)人住房貸款13964.22億元，比上年增長(zhǎng)4.52%。

2022年以來(lái)，在房貸利率持續(xù)下行的同時(shí)，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應(yīng)地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來(lái)，分線城市貸款比例逐季提升，相對(duì)而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認(rèn)為，后期市場(chǎng)的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購(gòu)房成本、加快購(gòu)房流程，在一定程度上促進(jìn)了前期市場(chǎng)的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場(chǎng)修復(fù)受阻，后期市場(chǎng)修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來(lái)樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

住房貸款行業(yè)報(bào)告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國(guó)住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、產(chǎn)品的市場(chǎng)需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)與前景;同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來(lái)全面詳實(shí)的一手連續(xù)性市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

住房貸款市場(chǎng)未來(lái)趨勢(shì)

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國(guó)家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來(lái)人們住房面積需求會(huì)不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見(jiàn)成效，市場(chǎng)降溫明顯。開(kāi)年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢(shì)還在繼續(xù)。

未來(lái)10年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個(gè)中國(guó)未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，到2030年我國(guó)住房貸款要達(dá)到70%，未來(lái)近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國(guó)開(kāi)行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過(guò)加息、延長(zhǎng)貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

今年以來(lái)，多次降準(zhǔn)，商品房貸款利率穩(wěn)步下行，多數(shù)城市首套房貸款利率下限已達(dá)4.1%。9月29日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布通知，稱6月至8月，2022年新建商品住房銷售價(jià)格同比上漲，為城市同比下降，2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限，允許符合條件的城市首套住房貸款利率再次下調(diào)。上述政策出臺(tái)后，首套企業(yè)貸款利率多次下調(diào)。

今年第二季度以來(lái)，中國(guó)大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

住房貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)住房貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了住房貸款市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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