隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。業(yè)內(nèi)人士指出，個人養(yǎng)老金的推出，是落實黨的二十大精神的重要民生舉措。

(資料圖)

養(yǎng)老保險概念

養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

報告顯示，養(yǎng)老金第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險，將成為中國養(yǎng)老金體系新的增長引擎，意味著個人養(yǎng)老將獲得更多的選擇，與第一及第二支柱一同構(gòu)建更平衡的養(yǎng)老金體系。

養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析

從當(dāng)前形勢來看，由于老年人口基數(shù)不斷增多，平均壽命不斷延長，對養(yǎng)老保障體系的要求也越來越高，落實延遲退休政策，能夠平衡養(yǎng)老保險基金收支平衡的情況，既減少領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口，減少支出，又通過增加職工數(shù)量和延長領(lǐng)取年限，增加了養(yǎng)老保險基金的儲備，促進了養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，完善托育公共管理設(shè)施，在一定程度上能夠緩解子代生育與工作之間的壓力。

隨著我國人口老齡化的步伐進一步加快，老年人的養(yǎng)老問題也逐漸凸顯，有較強養(yǎng)老意識的國民紛紛未雨綢繆，精心安排養(yǎng)老事宜。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

近年來，為豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，我國持續(xù)推進商業(yè)養(yǎng)老金融市場改革，主要圍繞與養(yǎng)老相關(guān)的投資、理財、消費及其他衍生需求開展金融活動，包括養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等產(chǎn)品，取得了一定成效。

國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2022年中國經(jīng)濟增長3%，全國居民人均可支配收入扣除價格因素實際增長2.9%。全年居民消費價格(CPI)比上年上漲2.0%。

自2022年11月25日實施以來，個人養(yǎng)老金制度運行平穩(wěn)。2023年2月3日，招商銀行宣布，該行個人養(yǎng)老金客戶數(shù)已突破200萬戶。

個人養(yǎng)老金，是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度。

來自人力資源和社會保障部的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。這意味著個人養(yǎng)老金投資作為一項長期的制度安排，目前只是邁出了萬里長征的第一步。要把個人養(yǎng)老金積累好、運營好，需要秉持長錢長跑的理念。

個人養(yǎng)老金賬戶的特點是封閉積累、長期投資。如果把個人養(yǎng)老金放到20年或30年的投資周期來看，現(xiàn)有的短期收益率無論是5%、8%還是10%，都不能與多年后的收益率畫等號。也就不能就此作出個人養(yǎng)老金未來收益率高還是收益率低的判斷。

老年人口規(guī)模大且老齡化進程明顯加快背景下，個人養(yǎng)老金作為我國養(yǎng)老保障體系第三支柱，重要性不言而喻。

隨著我國人口老齡化現(xiàn)象日益突出，養(yǎng)老保障體系面臨挑戰(zhàn)和壓力也會越來越大，而個人養(yǎng)老金制度是多層次社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一環(huán)。在老齡化初期未雨綢繆，全面建設(shè)個人養(yǎng)老金制度，為迎接老齡化高峰打下堅實制度基礎(chǔ)。推動個人養(yǎng)老金發(fā)展是我國人口老齡化趨勢下的必然選擇。

從資本市場發(fā)展的角度看，有研究機構(gòu)測算，中長期來看，個人養(yǎng)老金制度建設(shè)至成熟期有望為資管行業(yè)帶來18萬億元至26萬億元增量資金。面對這樣規(guī)模的長錢，更需要有耐心、有信心，方能使得個人養(yǎng)老金成為穩(wěn)定大類資產(chǎn)投資收益、穩(wěn)定資本市場發(fā)展的重要力量。

從需求端看，更多人群正在產(chǎn)生多樣化的養(yǎng)老保險需求。據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部去年9月發(fā)布的消息，2021年我國常住人口城鎮(zhèn)化率達到64.72%;全國老齡工作委員會辦公室、中國老齡協(xié)會編印的《奮進中的中國老齡事業(yè)》預(yù)計，2035年前后，中國老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^1/4，2050年前后將超過1/3;另據(jù)國家統(tǒng)計局今年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，目前全國靈活就業(yè)人員已經(jīng)達到2億人左右。

業(yè)內(nèi)專家認為，中國社會主要矛盾發(fā)生變化和城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，一方面呼喚社保事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，另一方面推動人們不斷深化對社會變遷和人口發(fā)展規(guī)律的認識，做好個人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置。

想要了解更多養(yǎng)老保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。報告根據(jù)養(yǎng)老保險行業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，研究一定時期內(nèi)中國養(yǎng)老保險行業(yè)生產(chǎn)消費的現(xiàn)狀、變化及趨勢。養(yǎng)老保險報告有助于企業(yè)及投資者洞察中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場供需行為，評估中國養(yǎng)老保險行業(yè)投資價值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。報告內(nèi)容有助于養(yǎng)老保險行業(yè)企業(yè)、投資者了解市場供需情況，并可以為企業(yè)市場推廣計劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。該報告第一時間為客戶提供中國養(yǎng)老保險行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，報告具有內(nèi)容翔實、模型準(zhǔn)確、分析方法科學(xué)等特點。

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