隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的快速發(fā)展和應用，數(shù)據(jù)躍升為生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)安全更是和經(jīng)濟社會發(fā)展緊密掛鉤，關(guān)乎國家安全。

9月3日，中國人民銀行科技司副司長李興鋒出席2021中國國際金融科技論壇時指出，以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以數(shù)字技術(shù)為核心驅(qū)動力的生產(chǎn)方式正加速推動人類社會邁進數(shù)字經(jīng)濟時代。

《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展白皮書(2021)》顯示，2020年中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模已達到39.2萬億元人民幣，占GDP的38.6%，居世界第二位，是中國經(jīng)濟增長的重要引擎。數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展日新月異，個人信息安全作為數(shù)字富礦的重要一環(huán)，戰(zhàn)略意義不言而喻。

個人數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)富礦的最小單元。談及地區(qū)信息安全、國信息安全，必須先談個人信息安全。也就是說，要實現(xiàn)國家金融信息安全，就必須從個人金融信息安全出發(fā)，做好個人相關(guān)數(shù)據(jù)的保密工作。

目前，國家在個人信息安全法律法規(guī)上的部署正在加快。8月20日，十三屆全國人大常委會第三十次會議表決通過《中華人民共和國個人信息保護法》(下稱《個人信息保護法》)，自2021年11月1日起施行。

《個人信息保護法》再次從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機構(gòu)在處理生物識別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個人信息時，都必須取得個人的單獨同意。

在此背景下，馬上消費金融緊跟數(shù)字化金融腳步，關(guān)注數(shù)字化金融發(fā)展趨勢，主動布局信息安全技術(shù)的前瞻性研究及應用探索，持續(xù)優(yōu)化信息安全管理體系，以應對未知的信息安全風險。

敲響數(shù)據(jù)安全警鐘

近年來，個人數(shù)據(jù)泄露引發(fā)的詐騙事件屢禁不止。中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月，遭遇個人信息泄露的網(wǎng)民比例約為22.8%;遭遇網(wǎng)絡詐騙的網(wǎng)民比例為17.2%;遭遇設(shè)備中病毒或木馬的網(wǎng)民比例為9.4%;遭遇賬號或密碼被盜的網(wǎng)民比例為8.6%。

目前，監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)安全重視程度進一步升級。事實上，2012年以來監(jiān)管部門相繼出臺多份文件規(guī)范數(shù)據(jù)應用與個人信息保護。

2019年9月，中國人民銀行于印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，提出建立金融信息安全風險防控長效機制、加強金融信息安全防護及強化金融信息保護內(nèi)部控制管理要求。

2021年1月，《民法典》確定了隱私的定義，明確個人信息的定義及處理個人信息應遵循的原則和條件。

新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融服務線上場景與日俱增。金融機構(gòu)在構(gòu)建網(wǎng)絡銀行、手機App、第三方支付平臺等金融服務平臺時，更應肩負起時代的責任，確保個人金融信息安全。

“金融業(yè)要主動順應趨勢，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也要善于駕馭挑戰(zhàn)，前瞻性防范數(shù)字時代新生的風險隱患，嚴守金融安全底線。”李興鋒強調(diào)。

作為一家“科技創(chuàng)新”為主導的金融機構(gòu)，馬上消費金融一直致力發(fā)展“數(shù)字化”，堅持通過“數(shù)字化”服務實體經(jīng)濟，以自研大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、生物識別、區(qū)塊鏈五大核心技術(shù)踐行綠色發(fā)展理念。目前馬上消費金融已擁有自研系統(tǒng)900余個，累計申請專利330余件，累計參與國標/團標14項。

馬上消費金融具備扎實的數(shù)字化服務基礎(chǔ)和強大的數(shù)字風控能力。以數(shù)據(jù)風控為例，馬上消費金融已構(gòu)建超2萬個基礎(chǔ)決策變量、10萬個衍生變量，研發(fā)2000個風險策略集、超500個風控模型，實現(xiàn)以數(shù)據(jù)高效決策、秒級審批、0人工干預。

護航個人信息安全

疫情發(fā)生以來，金融機構(gòu)服務線上化進程加速，“非接觸式服務”的應用日益廣泛。在這一過程中，越來越多金融機構(gòu)在合規(guī)的前提下，借助各種互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過挖掘數(shù)據(jù)價值提升自身競爭力。

這也意味著，金融機構(gòu)要兼顧個人隱私保護與經(jīng)濟發(fā)展需求之間的平衡，在運用數(shù)據(jù)為用戶提供產(chǎn)品服務的同時，金融機構(gòu)更要強化個人敏感信息的保護，嚴格控制涉及個人隱私的個人信息。

在李興鋒看來，金融機構(gòu)在管理上要建立覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)治理和安全管理體系，探索多元化的數(shù)據(jù)共享與權(quán)屬判定機制，在充分授權(quán)的前提下依法合規(guī)使用個人金融信息，提升數(shù)據(jù)要素資源配置效率。

這也與馬上消費金融的個人信息發(fā)展布局不謀而合。

馬上消費金融采取多項措施確保個人信息在收集、存儲、傳輸、使用、刪除及銷毀全生命周期的合規(guī)與安全。公司建立數(shù)據(jù)管理相關(guān)制度辦法，在數(shù)據(jù)密級定義、分級、對應保護措施、數(shù)據(jù)全生命周期保護策略進行了明確的規(guī)定。

具體來說，馬上消費金融通過技術(shù)與管理相結(jié)合的方式，嚴控個人數(shù)據(jù)全生命周期安全，包括合法合規(guī)依法開展個人數(shù)據(jù)采集;層層設(shè)控，安全開展數(shù)據(jù)加工和使用;自研加密系統(tǒng)，數(shù)據(jù)存儲實現(xiàn)透明加解密;應用加密技術(shù)，保障數(shù)據(jù)傳輸安全;制度先行，數(shù)據(jù)銷毀實現(xiàn)流程化管理;邊界防御轉(zhuǎn)向全面防御，打造馬上數(shù)據(jù)防泄密體系;引入人工智能技術(shù)，助力數(shù)據(jù)安全審計。

“比如，公司對敏感字段進行不可逆加密，然后僅提供加密后密文數(shù)據(jù);在傳輸中使用通道加密、數(shù)據(jù)內(nèi)容加密技術(shù);并通過網(wǎng)絡訪問控制、身份認證等策略確保數(shù)據(jù)傳遞過程中的安全。”馬上消費金融相關(guān)負責人解釋道。

多層次保障數(shù)據(jù)安全

馬上消費金融創(chuàng)新開辟多元個人信息保護路徑，建立多層級個人金融數(shù)據(jù)保護屏障。

在輕松的氛圍里科普個人信息保護知識，用有趣的方式觸達用戶，馬上消費金融聯(lián)動影視作品，花式喚醒用戶“個人信息保護”意識。近日，馬上消費金融旗下的安逸花聯(lián)合電影《嫌疑人之長夜將盡》，從為用戶科普“個人信息安全”的角度出發(fā)，聯(lián)合推出“逸答到底——答題闖關(guān)贏好禮”主題活動。

該電影聚焦當下熱門懸疑破案題材，關(guān)注社會熱點事件。馬上消費金融選取用戶感興趣的題材電影，以創(chuàng)新的答題闖關(guān)活動，科普個人信息保護知識，喚起大眾對于個人信息保護的關(guān)注度。安逸花主動觸達用戶生活，全力守護個人金融信息安全。

此外，馬上消費金融不定期地開展金融知識宣講、防詐騙知識宣傳，并且通過“小馬課堂”以媒體、網(wǎng)絡、社交群傳播的形式來教育廣大消費者普及金融知識，防范金融風險。尤其對于“銀發(fā)”群體，馬上消費金融還會定向開展有溫度的金融科普活動，宣傳個人信息保護和金融知識，以增加消費者的反詐騙意識。

值得一提的是，馬上消費金融信息安全領(lǐng)域研究成果豐富。

馬上消費金融重視金融產(chǎn)品的風險控制。目前，馬上消費運用大量的機器學習、人工智能中的深度學習構(gòu)建了500多模型評分，構(gòu)造獨立產(chǎn)權(quán)的“馬上萬維智慧空間”用于最優(yōu)化策略設(shè)計，創(chuàng)造了獨具特色的具有自主產(chǎn)權(quán)的風控決策平臺，可自動決策超幾十億關(guān)聯(lián)關(guān)系的復雜網(wǎng)絡和幾萬維的策略設(shè)計。

事實上，馬上消費金融于2020年11月獲得信息安全標準體系ISO27001:2013國際安全體系認證。且其于2020年陸續(xù)通過了國家計算機病毒應急處理中心(CVERC)的APP安全認證(安全檢測)、APP信息安全認證(隱私保護)，在數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的基礎(chǔ)上進行政企合作，以技術(shù)創(chuàng)新助力國家互聯(lián)網(wǎng)治理體系的變革。

此外，馬上消費金融已取得經(jīng)公安部認證的信息系統(tǒng)安全等級保護備案證明(三級)，這意味著馬上消費金融的信息安全、數(shù)據(jù)安全、個人隱私保護等方面成就突出。

相關(guān)媒體報道，此前馬上消費金融與重慶師范大學所共建的實驗室完成了“偽造人臉的攻擊與防御研究”課題，其研究成果在由慕尼黑工業(yè)大學以及谷歌聯(lián)合舉辦的FF++換臉檢測挑戰(zhàn)賽中表現(xiàn)優(yōu)異，召回率達99.9%、精確率達99.2%。也就是說，馬上消費金融在人臉偽造防御領(lǐng)域表現(xiàn)突出，能夠更好地為消費者提供安全的金融服務。

談及公司數(shù)據(jù)安全的戰(zhàn)略布局，馬上消費金融相關(guān)負責人表示：“公司目前正通過以評促建的方式，公司將在組織、制度、技術(shù)、人員方面實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全治理的閉環(huán)、循環(huán)提升。”

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