平安私人銀行保險金信托業(yè)務(wù)已經(jīng)開展三年有余,累計規(guī)模超過400億,服務(wù)客戶近9000位。在服務(wù)客戶的過程中,平安私人銀行接觸到一些自閉癥兒童的父母,非常希望能夠為孩子做好長期的照護(hù)安排。為了滿足這些父母的需求,平安私人銀行聯(lián)合平安信托推出特別關(guān)愛保險金信托,為患有自閉癥、唐氏綜合癥或因其他疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款,為特定人群的長效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制,減輕家庭的后顧之憂。

作為全市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多、業(yè)務(wù)效率最高的保險金信托服務(wù)商,平安私人銀行僅今年已累計協(xié)助客戶設(shè)立保險金信托規(guī)模超250億。就像平安保險金信托的服務(wù)宗旨“始于保障,忠于傳承”所表達(dá)的,客戶設(shè)立保險金信托的初衷都是源于愛與責(zé)任,平安私人銀行推出為特別關(guān)愛家庭定制保險金信托,就是希望幫助客戶實(shí)現(xiàn)愛的延續(xù),真正做到對客戶的陪伴,真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。12月3日是國家殘疾人日,數(shù)據(jù)顯示,我國自閉癥兒童數(shù)量高達(dá)200萬,平安保險金信托希望能夠幫助到自閉癥兒童家長減輕后顧之憂。

降門檻、降費(fèi)率,一站式解決需關(guān)愛人群看護(hù)痛點(diǎn)

自閉癥兒童就像天上的星星一樣,他們在自己的世界里獨(dú)自閃爍。盡管這種比喻詩意而生動,但是對于有自閉癥孩子的父母而言,比養(yǎng)育正常孩子的付出要多得多,更為憂心的還是孩子的未來。

父母之愛子,則為之計深遠(yuǎn)。針對這一痛點(diǎn),平安私人銀行再次拓展保險金信托的服務(wù)范圍,通過保險金信托滿足父母提前安排未來孩子的照護(hù)資金管理和支付問題。從產(chǎn)品設(shè)計上,通過該保險金信托的設(shè)立,客戶作為委托人將患有自閉癥、唐氏綜合癥、或因其他疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員設(shè)置為信托受益人,并選擇認(rèn)可的照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu),未來委托人身后理賠金進(jìn)入信托,由信托向服務(wù)機(jī)構(gòu)支付照護(hù)費(fèi)用。

從切實(shí)保障受益人的權(quán)益的角度出發(fā),客戶委托人可以設(shè)置保護(hù)人,保護(hù)人負(fù)責(zé)在照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)無法提供服務(wù)時選取新的照護(hù)機(jī)構(gòu)及其他合理職責(zé),目前根據(jù)上海殘聯(lián)提供的名單,全國已有超過400多家針對未成年人的康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu),客戶可自行選擇合適的康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)對特殊受益人進(jìn)行照護(hù)。。

為讓這項業(yè)務(wù)惠及更多的中產(chǎn)家庭,平安私人銀行將該保險金信托的定制門檻由1000萬元降低為200萬元,并且降低費(fèi)率,僅收取設(shè)立費(fèi),免除制定等費(fèi)用。

以保險金信托為載體,平安私人銀行發(fā)揮產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)勢,探索自閉癥、唐氏綜合癥等特殊人群的長效照護(hù)機(jī)制,為推動特殊家庭的保障機(jī)制和照護(hù)體系建立提供了金融樣本。

洞察客群個性化需求,“三重”體系確保溫暖相伴

以向善的理念傳遞金融的溫度是平安私人銀行一貫秉持的理念,此次為特殊家庭成員定制保險金信托計劃亦是如此。平安私人銀行總裁李明此前曾表示,有溫度的私行服務(wù)分為三個層次:以客戶分層分群經(jīng)營為核心,以陪伴式服務(wù)為載體,以組織隊伍升級為保障。

具體來看,對于私行客戶而言,每個客戶的需求都是非常個性化、非常私人的。自閉癥、唐氏綜合征的父母將保險金放入信托,避免子女無能力理財或者他人非法侵占,同時,通過分配方案的設(shè)計,更好的保障特殊子女的生活。

陪伴式服務(wù)也在“隨身銀行”模式上找到了落腳點(diǎn)。今年平安私人銀行推出“隨身銀行”,基于客戶的全生命周期旅程,以隨時、隨心、隨享,專人、專業(yè)、專屬的形式,將最合適、最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提供給客戶。“隨身銀行”的目的在于“以客戶財富健康增長為目標(biāo),與客戶建立終身陪伴的信任關(guān)系”,以創(chuàng)新保險金信托為例,不斷完善客戶資產(chǎn)配置的產(chǎn)品矩陣,為客戶提供安心選擇、舒心體驗和暖心陪伴。

組織隊伍升級上,線上化運(yùn)營、數(shù)字化賦能為業(yè)務(wù)發(fā)展提供助力。平安保險金信托早在2019年9月率先實(shí)現(xiàn)了全流程線上化,客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作,即可實(shí)現(xiàn)保單保全和設(shè)立信托的全部流程,極大的為客戶提供了便利。

作為“保險+信托”的組合,保險金信托已經(jīng)成為平安私人銀行的一張產(chǎn)品“王牌”。既充分利用信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能,也可以利用保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。

保險金信托業(yè)務(wù)一經(jīng)推出,便成為中產(chǎn)家庭以及高凈值人群傳家的優(yōu)勢項目,保險金信托不斷降低門檻,能夠幫助中產(chǎn)及以上客戶在不降低家庭生活水準(zhǔn)的同時,啟動傳承規(guī)劃安排,提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級,后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度,財產(chǎn)獨(dú)立、配置靈活,線上化操作方便,成為中產(chǎn)家庭貼心的傳承工具。

未來,平安私人銀行還將不斷挖掘不同客群深度需求,持續(xù)為客戶提供個性化產(chǎn)品與服務(wù),踐行有溫度的金融。

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