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《投資快報(bào)》記者關(guān)注到，2月17日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布多張罰單，其中10張罰單劍指中國建設(shè)銀行。據(jù)行政處罰信息公開表顯示，建設(shè)銀行因涉及多達(dá)38項(xiàng)違法違規(guī)行為，被監(jiān)管沒收違法所得并處罰款合計(jì)19891.5626萬元，其中，總行涉及約0.73億元，分支機(jī)構(gòu)涉及約1.26億元。

具體違法違規(guī)行為如下：一、公司治理和內(nèi)部控制制度與監(jiān)管規(guī)定不符;二、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯或未充分整改;三、向檢查組提供企業(yè)出具的虛假證明材料;四、未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件信息;五、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款;六、貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款;七、違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款;八、違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資，后期以流動(dòng)資金貸款承接前期融資;九、信用卡資金違規(guī)流入證券公司;十、違反產(chǎn)業(yè)政策為“兩高一剩”企業(yè)提供融資;十一、小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符，企業(yè)劃型不準(zhǔn)確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計(jì);十二、小微快貸業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則;十三、違規(guī)收取民營企業(yè)、小微企業(yè)費(fèi)用;十四、違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品;十五、精準(zhǔn)扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集使用;十六、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;十七、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋風(fēng)險(xiǎn);十八、違規(guī)變相突破單一法人客戶授信額度限制;十九、搭橋貸款業(yè)務(wù)不合規(guī);二十、流動(dòng)資金貸款管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則;二十一、固定資產(chǎn)貸款管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則;二十二、并購貸款管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則;二十三、個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;二十四、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不符合監(jiān)管規(guī)定;二十五、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī);二十六、違規(guī)通過理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表;二十七、違規(guī)虛增資本;二十八、面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品資金流向不符合規(guī)定，違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn);二十九、理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)，部分產(chǎn)品未登記底層資產(chǎn);三十、理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符;三十一、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過監(jiān)管比例要求;三十二、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則;三十三、債券投資業(yè)務(wù)未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別債券風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)提比例低于監(jiān)管要求;三十四、串用銀行承兌匯票保證金掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn);三十五、貼現(xiàn)資金違規(guī)回流出票人;三十六、違規(guī)向委托貸款借款人收取手續(xù)費(fèi);三十七、對(duì)信用卡業(yè)務(wù)異常交易行為監(jiān)控不力導(dǎo)致頻繁套現(xiàn);三十八、銀行集團(tuán)并表統(tǒng)一授信管理流于形式。

除此之外，有多位相關(guān)責(zé)任人因?qū)ι鲜霾糠中袨樨?fù)有責(zé)任，被監(jiān)管處以警告、罰款等。具體如下：時(shí)任建行住房金融與個(gè)人信貸部總經(jīng)理王毅、時(shí)任建行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理周剛、時(shí)任建行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理孫聚賢、時(shí)任建行蘇州分行副行長馮宇、時(shí)任建行蘇州分行副行長朱斌晨、時(shí)任建行常熟分行行長黃繼軍，上述幾人均被處以警告。另外，時(shí)任建行常熟分行副行長陳大鵬、時(shí)任建行蘭溪支行行長黃煒、時(shí)任建行蘭溪三江支行行長葉浩運(yùn)，上述三人分別被處以警告，并各處罰款5萬元。

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民生銀行被罰8970萬元 小微貸款業(yè)務(wù)是重災(zāi)區(qū)

2月13日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公示的罰單顯示，中國民生銀行因小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等“十四宗罪”被罰8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。同時(shí)，兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。

具體來看，民生銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：一、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確;二、小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域;三、小微企業(yè)貸款資金被挪用于銀承保證金;四、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款;五、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財(cái)產(chǎn)品;六、小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí);七、未對(duì)集團(tuán)客戶、法人企業(yè)與企業(yè)關(guān)系人進(jìn)行統(tǒng)一授信;八、向小微企業(yè)貸款客戶轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi);九、向小微企業(yè)貸款客戶轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi);十、向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口額度占用費(fèi);十一、中長期貸款違規(guī)重組且貸款分類不實(shí);十二、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì)審議;十三、大連小微企業(yè)金融服務(wù)中心違規(guī)辦理業(yè)務(wù);十四、信貸檔案丟失，貸后管理存在重大漏洞。

據(jù)罰單顯示，民生銀行總行被罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，民生銀行分支機(jī)構(gòu)被罰款2300萬元;共計(jì)被罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 審慎經(jīng)營規(guī)則 沒收違法所得