個人征信與個人信息保護密切相關，征信業(yè)務開展不當會帶來一些社會問題。由此，全國人大代表、重慶市南岸區(qū)委書記許洪斌建議，由中國人民銀行牽頭，在重慶地區(qū)設立個人征信公司，在統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則下，支持個人征信公司健康發(fā)展。

目前，我國已形成了以《征信業(yè)管理條例》為統(tǒng)領，《征信機構管理辦法》《征信業(yè)務管理辦法》等部門規(guī)章為輔助的個人征信制度體系。根據《征信業(yè)管理條例》，個人征信牌照由人民銀行總行審批。

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許洪斌認為，當前，我國個人征信市場形成以央行征信系統(tǒng)為主體、市場化征信機構為補充的發(fā)展格局。個人征信市場仍處于培育階段。現(xiàn)有參與者主要有兩類，一是政府主導型的中國人民銀行征信中心；二是市場化征信機構。

市場化征信機構目前僅有百行征信、樸道征信兩家機構，分別位于深圳和北京。據悉，截至2022年末，百行征信、樸道征信分別覆蓋4.96億人、1.57億人，提供服務38.59億次、10.13億次。據權威機構（中金公司）預測，我國2030年個人征信行業(yè)潛在市場空間有望達到330億元以上。

“總體上看，我國個人征信行業(yè)存在市場化機構發(fā)展不足和征信相關法律制度不健全兩方面問題?！痹S洪斌說，目前，我國市場化個人征信機構僅有2家，而企業(yè)征信機構超過100家，這與我國龐大的人口規(guī)模和經濟規(guī)模不相稱，難以滿足個人征信行業(yè)發(fā)展的需求。個人征信機構數(shù)量少，無法滿足眾多銀行的征信和金融數(shù)據分析服務等需求，也影響到銀行機構普惠金融和三農金融業(yè)務的服務能力和服務質量，一定程度上制約普惠金融金融發(fā)展水平，導致中低收入群體和三農群體無法獲得高效、優(yōu)質的普惠金融服務。

其次，征信相關法律制度不健全。目前，我國的征信業(yè)主要法律法規(guī)主要是《征信業(yè)管理條例》《征信機構管理辦法》《征信業(yè)務管理辦法》，缺乏對個人征信機構在公司治理、內部控制、風險管理等方面的具體管理規(guī)定。

為進一步推動個人征信行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，許洪斌提出以下三個建議：

支持市場化個人征信公司發(fā)展。當前，成渝地區(qū)正在加快共建西部金融中心，重慶市作為我國西部地區(qū)經濟最活躍的區(qū)域之一，對金融信貸等領域的個人征信服務有強烈需求，市場發(fā)展?jié)摿薮?，也適合開展數(shù)據要素跨境流動的試點。建議由中國人民銀行牽頭，在重慶地區(qū)設立個人征信公司，在統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則下，支持個人征信公司健康發(fā)展，這有助于加強西部地區(qū)征信體系建設，營造良好金融生態(tài)，進一步服務成渝地區(qū)雙城經濟圈建設。

完善制度體系。個人征信機構是重要的基礎設施，制度體系建設至關重要。我國市場化個人征信機構正處于建立初期，其自身定位、商業(yè)合作、管理制度等方面均處于摸著石頭過河的階段。建議由中國人民銀行牽頭，根據實踐發(fā)展需要，進一步建立健全個人征信機構管理制度，推動個人征信機構落實管理責任，完善公司治理和風險管理等制度，提升精細化管理水平，促進個人征信機構穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，切實保護使用者和其他利益相關者的合法權益。

提升監(jiān)管效能。個人征信行業(yè)涉及個人信息的共享與保護，這是對個人征信行業(yè)實行嚴格準入限制的重要原因。但是， 過度限制個人征信機構數(shù)量，市場競爭機制缺失，不利于個人征信產品質量和服務效率提升。建議由中國人民銀行牽頭，適度放寬企業(yè)進入個人征信行業(yè)的限制，推動形成個人征信行業(yè)有序競爭的發(fā)展格局，同時按照深化“放管服”改革的要求，把更多行政資源從事前審批轉到加強事中事后監(jiān)管上來，創(chuàng)新監(jiān)管方式，規(guī)范監(jiān)管行為，促進個人征信機構激發(fā)活力，提高市場競爭力。

來源：人民日報客戶端重慶頻道

關鍵詞： 中國人民銀行 管理辦法 健康發(fā)展 制度體系