商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)2023年啟動

近日，《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(以下簡稱《通知》)發(fā)布，決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

(資料圖)

銀保監(jiān)會表示，將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時，及時評估總結(jié)試點(diǎn)情況，研究完善監(jiān)管制度，適時推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動養(yǎng)老保險公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。

據(jù)悉，參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國壽養(yǎng)老)、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國民養(yǎng)老保險)。試點(diǎn)區(qū)域?yàn)楸本┦?、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)。試點(diǎn)期限暫定一年。

《通知》要求，試點(diǎn)養(yǎng)老保險公司加強(qiáng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制;建立完善的信息系統(tǒng)，具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力;審慎制定發(fā)展規(guī)劃，加大資源投入，穩(wěn)步推進(jìn)各項工作。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

近日，財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布了個人養(yǎng)老金相關(guān)政策，作為我國養(yǎng)老體系“第三支柱”的個人養(yǎng)老金政策已初步明朗。目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)發(fā)送短信邀約消費(fèi)者開立個人養(yǎng)老金賬戶。

中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢研究

在海外老齡化程度較高的經(jīng)濟(jì)體，個人養(yǎng)老金被視作解決老齡化負(fù)擔(dān)的重要手段。隨著我國社會老齡化程度日益加深，社會養(yǎng)老儲蓄不足的形勢卻仍未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，如何鼓勵和引導(dǎo)消費(fèi)者積極參與個人養(yǎng)老金，成為社會普遍關(guān)心的問題。近期一項針對全國范圍內(nèi)購買過商業(yè)人身險(包含壽險、意外險、健康險、年金險等)的消費(fèi)者開展的抽樣調(diào)查初步揭示了消費(fèi)者的養(yǎng)老金融產(chǎn)品偏好，此項調(diào)查結(jié)果可供參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)參考借鑒。

調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費(fèi)者占比為42.6%。半數(shù)以上消費(fèi)者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保，55.9%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠銀行存款，23.7%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠商業(yè)養(yǎng)老保險。統(tǒng)計顯示，預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保的人群對制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的關(guān)注度相對較低，缺乏社?；蛲诵萁鸨Ｕ系娜巳焊鼉A向于提早制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

在商業(yè)養(yǎng)老保險的認(rèn)知方面，不了解個人商業(yè)養(yǎng)老保險的消費(fèi)者占比55.1%;但是愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品推介活動的消費(fèi)者占比60.9%。盡管如此，商業(yè)養(yǎng)老保險仍舊是消費(fèi)者相對最熟悉的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。了解或購買過商業(yè)養(yǎng)老保險的消費(fèi)者占比44.9%，高于了解或購買過銀行養(yǎng)老理財或養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比。消費(fèi)者在制定養(yǎng)老規(guī)劃或者考慮購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品時會優(yōu)先考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，對其養(yǎng)老屬性較為認(rèn)同。比如在已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者中，65%的消費(fèi)者都購買過商業(yè)養(yǎng)老保險。而無論是否制定養(yǎng)老規(guī)劃，購買銀行養(yǎng)老理財或者養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比不存在統(tǒng)計上的顯著差異。這表明消費(fèi)者對銀行養(yǎng)老理財或養(yǎng)老目標(biāo)基金的養(yǎng)老屬性認(rèn)知相對較弱。

商業(yè)養(yǎng)老保險有望成為人身險業(yè)務(wù)新發(fā)力點(diǎn)。本次調(diào)查顯示，購買過健康險、意外險、壽險、年金險(含養(yǎng)老險和少兒教育金險)的消費(fèi)者占比分別為63.5%、62.7%、39.7%和36.9%。這表明養(yǎng)老年金險的普及率相比意外險、健康險、壽險還有較大提升空間。此外，60.9%的消費(fèi)者愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品推介活動，這表明消費(fèi)者對商業(yè)養(yǎng)老保險存在一定的潛在購買意愿。當(dāng)前人身險消費(fèi)環(huán)境的不確定性較強(qiáng)，商業(yè)養(yǎng)老保險具有相對穩(wěn)健的年金回報，有望吸引消費(fèi)者，成為繼健康險之后的人身險業(yè)務(wù)又一發(fā)力點(diǎn)。

《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)養(yǎng)老金 商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn) 養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢