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P2P貸款不需要金融機構(gòu)作為中間人，貸款人與借款人之間的業(yè)務(wù)往來都在網(wǎng)絡(luò)平臺上完成，但由于我國P2P行業(yè)監(jiān)管政策的缺失，及P2P在發(fā)展過程的粗放式增長，導(dǎo)致我國P2P的問題平臺數(shù)量不斷攀升，投資者損失慘重。P2P在運營平臺數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機，平臺主動終止業(yè)務(wù)、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發(fā)生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺。在這種情況下，監(jiān)管部門也不斷加大監(jiān)管力度。

國內(nèi)的P2P平臺正處于初步發(fā)展階段，并無明確立法，國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛”第一案,結(jié)果阿里小貸勝出。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數(shù)、日漸旺盛的融資需求、落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有望在中國推廣開來，獲得爆發(fā)式增長，得到長足發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

P2P是英文peer to peer lending(或peer-to-peer)的縮寫，意即個人對個人(伙伴對伙伴)。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺及相關(guān)理財行為、金融服務(wù)。2019年9月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持在營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)接入征信系統(tǒng) 。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)完全歸零 。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進而也漸漸形成了中國經(jīng)濟市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。由于P2P直接與市場經(jīng)濟接軌并服務(wù)于實體經(jīng)濟，其定價標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場來完成。風(fēng)險定價充分體現(xiàn)了風(fēng)險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風(fēng)險定價。

深圳400余家P2P網(wǎng)貸平臺全部停止運營，余額下降90%

今年是2023年，距離P2P爆發(fā)的2013年剛好過去10年。近期，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布深圳金融2022年度十大亮點，P2P清退工作被作為亮點之一記錄在其中。信息顯示，2022年，深圳市金融風(fēng)險防控機制進一步完善，全市400余家P2P網(wǎng)貸平臺全部停止運營，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額、出借人數(shù)均比年初下降了90%以上。進一步理順非法集資風(fēng)險處置流程，深化跨部門、跨區(qū)的協(xié)同機制，穩(wěn)妥實現(xiàn)了一批重大案件處置。

深圳從2019年開始就在清退轄區(qū)內(nèi)P2P一直在努力，對于積極清退的平臺給予了足夠的時間，而沒有動作或者借款人反應(yīng)比較激烈的平臺直接立案處理。據(jù)‘消費金融頻道’不完全統(tǒng)計，從2019年開始，深圳累計立案的P2P平臺近200家，這也有意味著，深圳有近一半的P2P平臺是經(jīng)歷警方立案-檢察院審查-法院核實宣判等過程，通過國家強制力的方式快速推進P2P平臺的清償事項。

值得注意的是，這種方式在全國而言也是獨一個，以此前P2P數(shù)量排在前列的北京為例，北京目前主要是成立的金融風(fēng)險應(yīng)對及處置專場專班來處理相關(guān)事項，負責(zé)相關(guān)風(fēng)險處置工作。從目前信息看來，當(dāng)前階段還是讓平臺和出借人協(xié)商進行清退。2022年4月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開會議指出，截至2021年末，P2P存量業(yè)務(wù)尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)量為1169家，未兌付余額4974億元。

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