農(nóng)業(yè)保險是鄉(xiāng)村振興的“助推器”，也是保障農(nóng)民收益的“穩(wěn)定器”。據(jù)統(tǒng)計，截至2022年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達到1192億元，同比增長26.30%，是全球農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模最大的國家。農(nóng)業(yè)保險保障水平從產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度衡量農(nóng)業(yè)保險的保障程度，農(nóng)業(yè)保險保障水平=保障深度×保障廣度。

受臺風“杜蘇芮”影響，我國多地出現(xiàn)持續(xù)強降雨，洪澇和地質(zhì)災害給一些地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不小損失。比如，黑龍江哈爾濱五常市多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的部分稻田被淹，有的甚至面臨絕產(chǎn)，“稻花香”面臨著考驗。所幸的是，五常全市耕地農(nóng)業(yè)保險投保面積約占耕地總面積七成，災后保險公司迅速進行核查登記、理賠。臺風“杜蘇芮”的嚴重影響，讓全社會對農(nóng)業(yè)保險促進和保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要作用有了更深入的認識。在災害面前，農(nóng)業(yè)保險就是農(nóng)民的“定心丸”。

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據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：。

自2007年我國正式實施政策性農(nóng)業(yè)保險以來，農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍由6個試點省份擴大到全國所有省份和涉農(nóng)央企;中央財政補貼品種從玉米、水稻、小麥、棉花、大豆、能繁母豬增加至種植、養(yǎng)殖和森林等16種大宗農(nóng)產(chǎn)品和地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品。目前，玉米、水稻、小麥三大主糧作物完全成本保險和種植收入保險已覆蓋13個糧食主產(chǎn)省份的826個產(chǎn)糧大縣。在保障范圍不斷擴大的過程中，農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)業(yè)支持保護體系的重要政策工具、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要風險保障。

提高農(nóng)業(yè)保險服務能力，要加大宣傳力度，推動農(nóng)業(yè)保險條款通俗化、標準化，提高廣大農(nóng)戶參保積極性。加強數(shù)據(jù)科技賦能，運用衛(wèi)星遙感、無人機、GPS定位、云計算、智慧農(nóng)險服務等技術手段，提升農(nóng)業(yè)保險服務的精準度、精細度。在災害發(fā)生后，保險公司要切實提高理賠質(zhì)量和效率，優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)，能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠，讓廣大受災農(nóng)戶切實感受到農(nóng)業(yè)保險的有力支撐與呵護。

發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的支撐作用

發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的支撐作用，有助于增強農(nóng)民抵御風險的能力。自2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策以來，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模已突破千億元。作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，農(nóng)業(yè)保險對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮重要作用的背后，是國家財政的大力支持。我國按照政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進的原則，實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策。由于中央和地方財政對投保農(nóng)戶保費實施補貼，農(nóng)戶投保只需要承擔較低比例的保費。應該看到，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展時間還較短，在發(fā)揮重要作用的同時，也面臨一些短板。比如，保險覆蓋面較低，“擴面、增品、提標”的空間還不小;保險服務支撐系統(tǒng)還不完善，信息化建設滯后、數(shù)據(jù)基礎薄弱問題較突出;保險公司服務廣大農(nóng)戶的能力還需要進一步提高。可以說，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展前景廣闊，任務頗為艱巨。

目前，農(nóng)業(yè)保險與服務“三農(nóng)”的實際需求相比仍有差距，要穩(wěn)步擴大關系國計民生和國家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面。推動農(nóng)業(yè)保險條款通俗化、標準化，提高廣大農(nóng)戶參保積極性。加強數(shù)據(jù)科技賦能，運用衛(wèi)星遙感、無人機、智慧農(nóng)險服務等技術手段，提升農(nóng)業(yè)保險服務的精準度、精細度。在災害發(fā)生后，保險公司要優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)，切實提高理賠質(zhì)量和效率，能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠，讓廣大農(nóng)戶切實感受到農(nóng)業(yè)保險的重要作用。

2023年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年，我國相關部門在制度上積極引導農(nóng)業(yè)保險補齊“防”的短板，重視提升防災減損能力。2021年，財政部印發(fā)的《中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼管理辦法》明確要求，經(jīng)辦機構應強化風險管控，預防為主、防賠結合，協(xié)助做好防災防損工作;今年年初，原銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》提出，加快發(fā)展財險業(yè)風險減量服務，提高防災減災救災能力，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。

我國農(nóng)業(yè)保險起步較晚，2007年保障水平僅約2%。財政部2007年起開始試點農(nóng)險保費補貼，農(nóng)險乘此東風迅速發(fā)展出燎原之勢，截至2022年我國農(nóng)業(yè)風險保障高達5.46萬億元，同比增長14.23%。2015年，我國農(nóng)險保費補貼287億元，在當年農(nóng)險保費中占比77%，其中中央財政補貼145億元(保費占比39%)、省級財政補貼89億元(占比24%)、地市縣財政補貼54億元(占比14%)。2015年后，中央財政補貼金額逐年增加;截至2022年我國中央財政農(nóng)險保費補貼額為434.53億元，同比增長30.31%。

從各企業(yè)2022年保費收入占比來看，其中人保財險是我國農(nóng)險業(yè)務的領跑者。雖然隨著農(nóng)險公司數(shù)量越來越多，但人保財險仍保持著遙遙領先的市場地位，市場份額接近半壁江山;據(jù)統(tǒng)計，2022年我國農(nóng)業(yè)保險市場占比前三分別是人保財險、中華財險與太保產(chǎn)險，CAR3為65.73%。

在政策的指引下，保險機構積極加強風險減量管理服務。例如，面對暴雨災害提前通過短信、走訪等形式，提示風險、發(fā)現(xiàn)風險;在災害初期，通過專業(yè)的技術指導，降低損失。有的農(nóng)業(yè)保險公司每年用于防災防損的資金已經(jīng)占到農(nóng)業(yè)保險綜合費用的一定比例，并成為各級地方政府主導下的防災防損總體工作的重要組成部分。總體來看，保險業(yè)在農(nóng)業(yè)防災減損方面取得了一定的進展。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析農(nóng)業(yè)保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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