近一年來，疫情的局部反彈使得各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級不斷加快，數(shù)字技術(shù)開始全面滲透到各個行業(yè)，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)應用也受到了廣泛關(guān)注，并實現(xiàn)跨界融合和倍增創(chuàng)新，尤其是在供應鏈金融的發(fā)展中，起到了極大的助推。在中央及地方政府各種政策的支持下，供應鏈金融以其對實體經(jīng)濟強大的刺激能力和賦能作用，迅速成為振興實體經(jīng)濟、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要抓手，各類供應鏈金融服務平臺層出不窮，供應鏈金融市場即新迎來新一輪的發(fā)展契機。

在供應鏈金融政策“暖風”頻吹的背景下，記者很榮幸地邀請到供應鏈金融的領(lǐng)軍人物——深圳銀控供應鏈創(chuàng)始人及董事長艾晗進行專訪，就供應鏈金融行業(yè)的變化及發(fā)展趨勢進行了深度探討。

“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”模式打造場景化金融產(chǎn)品

在供應鏈產(chǎn)融結(jié)合模式下，如何利用通過場景化交易發(fā)展供應鏈金融？艾晗董事長分享了銀控經(jīng)驗——依托產(chǎn)業(yè)背景，提供專業(yè)配的套供應鏈金融服務，同時利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，打造“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”三位一體的供應鏈新生態(tài)。

2020年6月，央行等多部委印發(fā)的《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》指出，運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務，鼓勵運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)建立風險定價和管控模型，打通企業(yè)融資“最后一公里”堵點，切實滿足中小微企業(yè)融資需求。作為一家新型的供應鏈管理服務企業(yè)，一方面，銀控供應鏈通過銀控SAAS金融管理平臺鏈接授信企業(yè)、核心企業(yè)、資金方、供應鏈管理企業(yè)等多重主體，以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心，業(yè)務模式為重點，圍繞核心企業(yè)上下游提供全鏈條、全方位的金融服務，實現(xiàn)核心企業(yè)主體信用在供應鏈上的多級流轉(zhuǎn)，有效惠及包括核心企業(yè)以外的多層鏈上企業(yè)，促使金融與實體經(jīng)濟深度融合，推動供應鏈金融朝著互聯(lián)化、數(shù)字化、移動化、智能化發(fā)展。

另一方面，面對產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的推進和企業(yè)融資需求的變化，銀控供應鏈前瞻性地做好服務模式設計，率先提出“半定制化服務”理念，通過場景化產(chǎn)品設計，將銀控供應鏈的融資產(chǎn)品細分了多種業(yè)務模式，如“訂單貸”、“商超貸”、“基建貸”等，在基于對整個行業(yè)及供應鏈條的深入調(diào)研及企業(yè)客戶個性化差異分析，通過用戶畫像和大數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)對企業(yè)客戶的精準定位，并迅速匹配相對應的融資方案和業(yè)務模式。

艾晗董事長指出，銀控供應鏈之所以突出于其他同類型的供應鏈管理服務企業(yè)，在于銀控供應鏈既不依托核心企業(yè)，也不依托單一產(chǎn)業(yè)體系，而是將金融科技確切、有效地應用到場景里。

“四流三控”，暢通經(jīng)濟大循環(huán)

與傳統(tǒng)銀行信貸不同的是，供應鏈金融是一種網(wǎng)絡生態(tài)式的組織場域，以核心企業(yè)為基石鏈接各大生產(chǎn)型企業(yè)、服務型企業(yè)、貿(mào)易型企業(yè)，以及第三方的物流企業(yè)，參與各方在這個組織場域中相互作用，相互依存。從本質(zhì)上來講，供應鏈金融強調(diào)的是貿(mào)易背景及整個供應鏈的運營關(guān)系，在對整個供應鏈信息流、商流、物流實行控制管理的基礎(chǔ)上，才能實現(xiàn)資金流的充分流動和有效閉環(huán)。

因此銀控供應鏈在成立之初就提出“四流三控”的供應鏈新思維，以產(chǎn)業(yè)鏈上下游的真實貿(mào)易情況及企業(yè)自身經(jīng)營情況作為判斷依據(jù)，在每個產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點設置“關(guān)卡”和“通關(guān)密碼”，通過整合資金流、商流、物流、信息流，達到資金可管控、業(yè)務可操控、物流可監(jiān)控的效果，以這樣創(chuàng)新的供應鏈管理方式打通雙方的信息壁壘，充分實現(xiàn)信息流互通，確保貿(mào)易的真實性，并通過場景式、嵌入式的金融服務，不斷增強金融與產(chǎn)業(yè)的融合度和協(xié)同性，有效提升整個鏈條競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，實現(xiàn)了銀行對流程的可視化、客戶辦理業(yè)務的便捷化、系統(tǒng)操作的標準化的高質(zhì)量融資服務。

供應鏈金融必須建立在及時、透明、可追溯以及關(guān)聯(lián)管理的基礎(chǔ)上

“信貸政策和資源是否能及時得到傳導和共享，對鏈上的企業(yè)來說是至關(guān)重要的，這些信息將通過供應鏈產(chǎn)生溢出效應，向上下游中小企業(yè)輻射擴散，而信息“逆選擇”，即信息不透明、不對稱則有可能會造成市場資源配置扭曲的現(xiàn)象”艾晗董事長說道。

在信息不對稱的情況下，中小微企業(yè)受限于自有資金少、規(guī)模小的原因，很難達到傳統(tǒng)銀行等信貸機構(gòu)的準入標準，加上傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務過高的交易成本以及與之不匹配的預期收益，使得不少中小微企業(yè)融資規(guī)模十分受限，傳統(tǒng)銀行信貸的風險評價和管理已經(jīng)不能滿足目中小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。

供應鏈金融之所以具有獨特性，就在于其管理要素、信息獲取以及業(yè)務流程的創(chuàng)新。在銀控供應鏈的融資模式中，核心企業(yè)就是整個供應鏈的“信息樞紐”和“集散中心”，在為授信主體提供融資服務的同時，通過核心企業(yè)與鏈上企業(yè)的之間的信息交互，直接或者間接地獲取授信企業(yè)的實際經(jīng)濟情況、財務情況、訂單執(zhí)行情況、存貨數(shù)量等信息，借助第三方擔保企業(yè)和核心企業(yè)良好的資信水平，為授信主體的融資申請間接增信，在一定程度上弱化了信息不對稱，實現(xiàn)信息的多級傳導，為廣大中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。

“企業(yè)+信用”是供應鏈金融發(fā)展的必經(jīng)之路

“對于很多中小微企業(yè)來說，融資難一直是阻礙他們發(fā)展的主要問題，比如缺少足值抵押物，無法達到主流金融機構(gòu)的授信擔保條件、產(chǎn)品類型有限，不滿足選擇等。”艾晗董事長向記者介紹道。

基于供應鏈金融是對整個行業(yè)、所有鏈上企業(yè)以及授信企業(yè)經(jīng)營狀況的整體評價，銀控供應鏈在進行業(yè)務操作時，不再以抵押物、擔保物作為唯一評估標準，而是依托產(chǎn)業(yè)鏈上下游的真實貿(mào)易情況以及企業(yè)自身經(jīng)營情況作為主要判斷依據(jù)，在真實交易的前提下進行風險的識別，以核心企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用短板。

此外，相比于傳統(tǒng)信貸的信用評分，供應鏈金融采用的信用評分方法是一種動態(tài)的方式。為了有效地控制風險，銀控供應鏈在經(jīng)過充分的行業(yè)分析與市場調(diào)研，細致劃分了多重信用風控標準，建立了一套科學的信用管理體系，通過整合核心企業(yè)及其上下游的關(guān)系，將核心企業(yè)的信用優(yōu)勢貫穿供應鏈，使授信企業(yè)取得相應的融資支持，力求做到全面性、科學性、針對性及可衡量性對授信企業(yè)進行信用風險管控。“銀控供應鏈在對企業(yè)客戶進行整體評分時更多考慮的是供應鏈上的核心企業(yè)和融資項目的市場前景”，艾晗董事長說道。

不僅如此，業(yè)務審核和額度審批上，銀控供應鏈也分別設置了不同的盡調(diào)、額度管理及審批管理流程，實施統(tǒng)一的貸前審核、貸中管理、貸后跟蹤的全方位風險管控，并將個人信用和企業(yè)信用結(jié)合起來，采用“1+N”方式對企業(yè)相關(guān)負責人和企業(yè)授信主體信用進行多維度審核，實現(xiàn)對企業(yè)客戶的信用全覆蓋，借助科技賦能金融服務，有效實施風控管理。

通過此次與艾晗董事長的深入交流，我們能感受到供應鏈金融對實體經(jīng)濟的支持作用日漸凸顯，相信在未來隨著更多新科技的出現(xiàn)和數(shù)字化經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，供應鏈金融將會進入跨越式的發(fā)展階段，銀控供應鏈也將充分發(fā)揮科技賦能、產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢，繼續(xù)深耕供應鏈金融藍海市場，向“成為國際一流的供應鏈管理服務企業(yè)”穩(wěn)步邁進！

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