近日，上海銀行因?yàn)橘J款管理不審慎等原因，領(lǐng)460萬元罰單;該行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，但資本充足率相關(guān)指標(biāo)呈持續(xù)下降趨勢(shì)。

近日，上海銀保監(jiān)局一連公布17張罰單，合計(jì)罰款金額高達(dá)1460萬元。其中，上海銀行股份有限公司(下稱上海銀行，601229.SH)領(lǐng)到了單張460萬的最大罰單，涉房業(yè)務(wù)成為被罰主因。

實(shí)際上，這并不是上海銀行收到的關(guān)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的首張罰單。《投資時(shí)報(bào)》研究員通過梳理上海銀行過往罰單內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，該行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)屢次“踩雷”，成為被罰“重災(zāi)區(qū)”。

上海銀行面臨的問題還不止這些?！锻顿Y時(shí)報(bào)》研究員注意到，該行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，但資本充足率相關(guān)指標(biāo)呈持續(xù)下降趨勢(shì)。

針對(duì)屢次受罰、資本充足率下降等問題，《投資時(shí)報(bào)》研究員向上海銀行發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

房地產(chǎn)貸款管理不審慎，屢領(lǐng)罰單

7月12日，上海銀保監(jiān)局公布了一則針對(duì)上海銀行的行政處罰信息，對(duì)該行處于罰款460萬元。具體來看，此次罰單主要涉及以下六條違法違規(guī)事實(shí)：

一是，2018年12月，該行某筆同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;二是，2019年11月，該行某筆經(jīng)營性物業(yè)貸款授信后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;三是，2019年2月至4月，該行部分個(gè)人貸款違規(guī)用于購房;四是，2020年5月至7月，該行對(duì)部分個(gè)人住房貸款借款人償債能力審查不審慎;五是，2020年7月，該行在助貸環(huán)節(jié)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;六是，2020年6月至12月，該行部分業(yè)務(wù)以貸收費(fèi)。

與此同時(shí)，還有一張針對(duì)個(gè)人的罰單。關(guān)思韻對(duì)“2018年12月，上海銀行浦西分行同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”負(fù)有直接管理責(zé)任，被上海銀保監(jiān)局予以警告。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該行多項(xiàng)違規(guī)行為均與房地產(chǎn)有關(guān)。通過梳理銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于上海銀行的處罰記錄發(fā)現(xiàn)，此次并非上海銀行收到的涉及房地產(chǎn)的首張罰單。在2020年8月14日，上海銀行因?yàn)?3項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被處以巨額罰款，合計(jì)罰沒約1652.16萬元。違規(guī)事項(xiàng)就包括了向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

據(jù)上海銀行2020年年報(bào)顯示，截至去年年末，該行投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款余額為1566.95億元，在客戶貸款和墊款總額中的占比為14.27%，同比下降1.61個(gè)百分點(diǎn);但不良貸款余額為37.47億元，占比2.39%，顯著高于2019年，同比增長(zhǎng)2.29個(gè)百分比。對(duì)此，上海銀行在年報(bào)中解釋道，受房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)加碼、收緊等影響，個(gè)別項(xiàng)目施工和租售進(jìn)度未達(dá)預(yù)期，還款能力有所下降，導(dǎo)致房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率有所波動(dòng)。

資本擴(kuò)張，資本充足率連續(xù)下滑

公開資料顯示，上海銀行成立于1995年12月29日， 2016年11月成為上海證券交易所主板上市公司。

據(jù)該行2020年年度報(bào)告顯示，去年一季度到四季度該行的營業(yè)收入分別為130.86億元、123.26億元、121.24億元、132.11億元?？梢钥吹?，由于受疫情的影響，該行去年前三個(gè)季度的營收呈下降態(tài)勢(shì)，直至第四季度才得以扭轉(zhuǎn)。2020年全年，該行營收共計(jì)507.46億元，同比增長(zhǎng)1.90%，歸母凈利潤共計(jì)208.85億元，同比增長(zhǎng)了2.89%，均實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)。

在業(yè)績(jī)維持增長(zhǎng)的同時(shí)，近年來，上海銀行的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。2018年末—2020年末，該行的資產(chǎn)總額分別為2.03萬億元、2.24萬億元、2.46萬億元，同比增長(zhǎng)率分別為12.17%、10.32%、10.06%。但資產(chǎn)擴(kuò)張的同時(shí)，該行資本充足指標(biāo)卻處于下降態(tài)勢(shì)。2018年末到2020年末，該行資本充足率依次為13.00%、13.84%、12.86%;一級(jí)資本充足率依次為11.22%、10.92%、10.46%;核心一級(jí)資本充足率依次為9.83%、9.66%和9.34%。其中，一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均連續(xù)下降。

2021年一季度，上海銀行的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)張，資本充足指標(biāo)仍保持下降趨勢(shì)。具體來看，截至一季度末，該行總資產(chǎn)達(dá)到2.55萬億元，較上年末增長(zhǎng)3.62%。而資本充足率為12.47%，一級(jí)資本充足率為10.20%，核心一級(jí)資本充足率為9.14%，與2020年年末相比均有所下降，分別下降0.39個(gè)百分比、0.26個(gè)百分比和0.20個(gè)百分比。

不良貸款方面，截至2020年年末，上海銀行的不良貸款率為1.22%，同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，該行的不良貸款率已連續(xù)兩年上升，2019年由2018年的1.14%上升到1.16%。

2021年一季度末，該行不良貸款總額為138.67億元，比2020年年末增加了4.66億元;不良貸款率為1.21%，相比去年年末略微下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率較2020年年末上漲1.93個(gè)百分點(diǎn)至323.31%，但仍低于2019年年末的337.15%。(邵艷)