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近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展。與此同時，雖然監(jiān)管罰單不斷，互聯(lián)網(wǎng)保險的違規(guī)營銷還是屢禁不止。2022年第四季度，在涉及人身險公司的投訴中，銷售糾紛占比過半。據(jù)報道，銀保監(jiān)會近日在業(yè)內(nèi)印發(fā)通知，將自4月3日起開展為期3個月的保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。除進(jìn)一步壓實(shí)保險機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任外，銀保監(jiān)會還為銷售人員在自媒體發(fā)布營銷宣傳信息明確劃出10道“紅線”。

虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售 互聯(lián)網(wǎng)保險違規(guī)營銷屢禁不止

中國保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年共有60家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，累計實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，同比增長38.2%;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長8%。

與此同時，互聯(lián)網(wǎng)更是逐漸成為保險產(chǎn)品、保險服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。在此過程中，部分保險機(jī)構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，導(dǎo)致誤導(dǎo)性宣傳時有發(fā)生。這從監(jiān)管部門公布的行政處罰信息中便可窺見一二。記者注意到，今年以來，山西銀保監(jiān)局開出的多張罰單，明確指向保險代理人利用自媒體平臺虛假宣傳保險產(chǎn)品信息這一問題。

例如，2020年12月趙某某在其個人微信朋友圈發(fā)布某保險公司一款年金保險產(chǎn)品信息時，夸大了產(chǎn)品的保險責(zé)任、產(chǎn)品收益，將社保同商業(yè)年金保險的功能作用進(jìn)行片面對比。又如2020年11月至2021年10月期間，某保險公司代理人任某在其個人微信朋友圈發(fā)布涉及該公司的兩全保險等人身險產(chǎn)品信息時，夸大保險責(zé)任、保險產(chǎn)品收益，混淆兩全保險和意外保險的產(chǎn)品類型，對兩全保險的實(shí)際費(fèi)率進(jìn)行片面表述。

再次強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)管控責(zé)任

在近日印發(fā)的《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》(以下簡稱《通知》)中，銀保監(jiān)會要求包括保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類保險機(jī)構(gòu)建立并落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的相關(guān)管理制度。

例如，《通知》要求保險機(jī)構(gòu)自查是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機(jī)構(gòu)是否全面落實(shí)保險法人機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度和要求;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳授權(quán)制度機(jī)制;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機(jī)制等。

銀保監(jiān)會表示，保險機(jī)構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容的合規(guī)性負(fù)責(zé)，要以本次自查為契機(jī)，建立審核機(jī)制落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。同時要致力完善銷售人員管理制度，加強(qiáng)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)，建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳日常監(jiān)測機(jī)制，通過自建、外包開發(fā)或購買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測體系，常態(tài)化監(jiān)測本機(jī)構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營銷宣傳、自媒體運(yùn)營等行為，逐步提高監(jiān)測能力。此外，還要定期開展銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷合規(guī)性自查，切實(shí)提高管理水平。

為營銷宣傳劃10道“紅線”

除進(jìn)一步壓實(shí)保險機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任外，銀保監(jiān)會還為銷售人員在自媒體發(fā)布營銷宣傳信息明確劃出10道“紅線”。依據(jù)《通知》，本次自查工作面向的銷售人員不僅覆蓋個人保險代理人、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員等保險公司從事保險銷售的所有人員，還包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理專業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員;自媒體包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等。

具體來看，需要排查的違規(guī)或不當(dāng)信息包括：自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念等內(nèi)容;違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或發(fā)布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或其他利益的內(nèi)容;進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容;發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述;片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容;誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳的內(nèi)容;未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個人或公司名義進(jìn)行增員的內(nèi)容等。

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