《中國經(jīng)濟周刊》記者 石青川 | 全國兩會報道

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，無論是全面推進鄉(xiāng)村振興，還是加快建設農(nóng)業(yè)強國都離不開金融的有效支持。

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2023年全國兩會前夕，全國政協(xié)委員、重慶市教育委員會副主任溫濤受農(nóng)業(yè)農(nóng)村部委托，對農(nóng)村金融進行專項調(diào)研。他發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融改革以完善基層服務體系和普惠金融為突破口取得明顯成效。但是，農(nóng)村金融仍然存在傳統(tǒng)普惠性金融服務難以有效對接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新需求、產(chǎn)品和服務供給單一、信用體系建設存在短板、數(shù)字金融服務供給滯后、傳統(tǒng)金融服務需要改造升級等問題，亟需進一步深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，以高質(zhì)量金融服務全面推進鄉(xiāng)村振興和加快建設農(nóng)業(yè)強國。

溫濤調(diào)研四川、湖南等五省份農(nóng)村金融情況時發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)村普惠性金融服務難以有效對接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營以及拓展供應鏈、價值鏈的生產(chǎn)性融資困境沒有得到根本性扭轉(zhuǎn)，資金短缺仍是其發(fā)展中的最大難題；發(fā)現(xiàn)近30%的農(nóng)戶未參與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的最大制約因素同樣在于資金約束。

農(nóng)村金融市場的產(chǎn)品和服務供給單一、農(nóng)村信用體系建設仍有短板、鄉(xiāng)村數(shù)字金融服務供給滯后也存在問題。溫濤調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行類機構(gòu)在鄉(xiāng)村“一股獨大”， 只有 8.6%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和1.88%的農(nóng)戶在貸款時得到了擔保支持；僅有43.38%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、23.58%的農(nóng)戶購買了農(nóng)業(yè)保險。盡管62.82%的村落實現(xiàn)整村授信，但總體授信額度不高，平均約7萬元，70%以上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認為授信額度難以滿足融資需求。參與過線上融資和理財?shù)男滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶占比分別僅有14.38%、7.65%和7.81%、3.53%；制約因素中，“難以掌握數(shù)字技術(shù)”“數(shù)字金融素養(yǎng)不高”的占比分別為28%和25%。

溫濤還發(fā)現(xiàn)，鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融服務需要改造升級。農(nóng)村中小金融機構(gòu)整體停留在傳統(tǒng)業(yè)務層面，抵押貸款和信用貸款等傳統(tǒng)業(yè)務占比超過80%，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶參與供應鏈融資分別僅占比4.86%、1.28%。

對此，溫濤建議，首先要強化機構(gòu)責任擔當，創(chuàng)新驅(qū)動農(nóng)村金融服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是加快改造扶貧金融組織，健全產(chǎn)業(yè)金融和普惠金融相結(jié)合的農(nóng)村金融服務體系。二是推進政府協(xié)同各類金融機構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)新，破解金融服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度和技術(shù)瓶頸。三是激勵金融機構(gòu)將金融科技與本地產(chǎn)業(yè)特色相結(jié)合，加快推進農(nóng)業(yè)供應鏈金融創(chuàng)新，延伸新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的服務范圍。

同時完善各類金融互補合作機制，促進農(nóng)村金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。一是積極引導各類金融重塑分工協(xié)作、明確定位的鄉(xiāng)村伙伴式產(chǎn)融關系，既要促進銀行類機構(gòu)業(yè)務拓展，更要加快在保險、擔保、證券、租賃、期貨期權(quán)等領域形成全面配套和協(xié)同服務。二是真正建立健全利益共享、風險共擔機制，積極探索銀行與保險和擔保的長效合作機制，提高和擴大農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)擔保覆蓋貸款產(chǎn)品的水平和范圍。三是應用好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革成果，促進農(nóng)村土地、房屋、山林、農(nóng)業(yè)設施等通過出租、抵押、合作或者入股等方式實現(xiàn)資產(chǎn)資本化，提高農(nóng)業(yè)直接融資比重。

還應加快綠色金融服務創(chuàng)新，推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。一是重點圍繞現(xiàn)代育種、綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色農(nóng)機裝備、智慧農(nóng)業(yè)等加強金融服務供給。二是將保護生態(tài)環(huán)境、應對氣候變化作為重點領域，積極構(gòu)建涵蓋信貸、保險、投行、碳金融等的多層次立體化業(yè)務體系推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式綠色轉(zhuǎn)型。三是提升對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施領域的金融支持力度和貸款覆蓋率，推動鄉(xiāng)村實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

需要建設開放型鄉(xiāng)村金融信息平臺，打破經(jīng)營主體數(shù)字“鴻溝”。一是加快新一代信息基礎設施向農(nóng)村延伸，促進傳統(tǒng)設施數(shù)字化改造。二是依托金融、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、大數(shù)據(jù)等部門協(xié)同構(gòu)建經(jīng)營主體的信息共建共享機制與平臺。三是建設多元化鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)采集渠道，健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，保障數(shù)據(jù)信息時效性。

此外，要加大村級金融服務站建設力度，促進農(nóng)村數(shù)字金融服務共享。一是由政府統(tǒng)一建設標準，并委托第三方專營機構(gòu)進行管理和維護。二是通過線上金融超市、需求信息發(fā)布，打通供需信息堵點；通過線下數(shù)字村站建設接地氣，降低金融服務成本。三是配齊配強管理人員，依托村站及相應專營機構(gòu)培育高素質(zhì)農(nóng)民，增強這一群體應用數(shù)字技術(shù)發(fā)展生產(chǎn)能力和提升金融風險意識。

與此同時還應注意風險，建立風險防控長效機制，確保農(nóng)村金融高質(zhì)量服務的可持續(xù)性。一是形成政府與各類金融機構(gòu)的工作合力，利用大數(shù)據(jù)手段建立風險預警機制，針對不同類型農(nóng)村金融機構(gòu)制定差異化的監(jiān)管標準和方法。二是通過完善農(nóng)村金融科技監(jiān)管機制，確保數(shù)據(jù)安全和風險防范。三是確立包含合規(guī)目標治理、數(shù)字技術(shù)治理與金融市場監(jiān)管“三位一體”工作框架，構(gòu)建覆蓋鄉(xiāng)村實體經(jīng)濟、線上線下金融服務體系、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡空間的全面防控金融風險機制。

責編：呂江濤

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