疫情加速了用戶需求的改變和銀行數字化轉型對線下服務的影響。調查顯示，對比疫情前的消費習慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務的需求有所增加。與之相對應，接近七成的受訪者對銀行線下服務的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應用的易用性，而線下業(yè)務有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導致手機銀行業(yè)務參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務的發(fā)展。

2023年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析

(資料圖片)

移動銀行一般指手機銀行。手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網技術的進步，手機銀行的業(yè)務功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業(yè)務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

調查顯示，對比疫情前的消費習慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務的需求有所增加。與之相對應，接近七成的受訪者對銀行線下服務的依賴有所下滑。移動銀行除卻利潤率較低導致手機銀行業(yè)務參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習慣等因素均制約著移動銀行業(yè)務的發(fā)展。

預計未來手機銀行有兩大發(fā)展方向：一是瞄準公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設計特色產品;二是打造特色場景，通過內部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合，助力更多B端場景升級。未來銀行將不斷提高其線上金融應用的易用性，而線下業(yè)務有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應用進行功能擴充。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

通過移動通信網絡將客戶的移動電話與銀行連接，實現通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉賬等各種金融業(yè)務的一種嶄新的業(yè)務產品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網絡，利用移動的短信息資源，通過手機發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關業(yè)務的簡稱，是銀行實現電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務相結合的嶄新的服務方式。

業(yè)內人士指出，這些移動銀行問題的解決是一個長期的過程。移動銀行以利益分配為例，目前國內銀行與移動運營商并未形成統(tǒng)一的分成標準，這導致了在利益分配上雙方很難達成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內通用的分成比例。

國內移動銀行中已經推出手機銀行業(yè)務的包括：工行、農行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行以及極少數農村合作銀行、新型農村金融機構和農村信用社。區(qū)域性銀行的手機銀行基本是網絡銀行的手機化。有特色且與中國農村金融相關的手機銀行包括無卡取現、農戶小額貸款、按址匯款和手機金融等。

本報告對我國移動銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外移動銀行行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了移動銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于移動銀行產品生產企業(yè)、經銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國移動銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術和實踐的雙重意義。了解更多行業(yè)數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預測報告》。

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