智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

【資料圖】

中國智慧金融行業(yè)應用場景 中國智慧金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測

目前，我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進入技術與金融高度融合，促進相關生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉型升 級，國家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術在金融領域的應 用和融合創(chuàng)新，且在出臺政策支持智慧金融發(fā)展的同時，也重視對行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。

從智慧金融發(fā)展深度來看，證券業(yè)好于其他兩個金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績效來看，保險業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務與評價來看， 保險行業(yè)的融合度、認可度和滿意度較好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

銀行為提高金融領域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟分析能力，建設智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦，通過投融資、產(chǎn)業(yè)分析與客戶數(shù)據(jù)分析，構建數(shù)據(jù)分析模型，建立銀行內(nèi)部特有用戶畫像分析，建立數(shù)字化營銷獲客平臺、數(shù)字化信貸審批業(yè)務系統(tǒng)，為銀行內(nèi)部產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)分析提供決策支持。

智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦根據(jù)行業(yè)地域分布特征，篩選高質量發(fā)展行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)，結合產(chǎn)業(yè)研究和數(shù)據(jù)挖掘分析，形成受業(yè)務、風險一致認可的行業(yè)量化對比分析標準。在該標準下，生成更精準、高質量營銷獲客名單，幫助行內(nèi)業(yè)務人員快速發(fā)現(xiàn)各類資金需求的高質量、低風險潛在客戶。

智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦提供區(qū)域產(chǎn)業(yè)分析、營銷獲客、風險監(jiān)控相關功能，可幫助金融機構洞察實體經(jīng)濟各產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關系，提供產(chǎn)業(yè)鏈獲客、園區(qū)獲客、關系鏈拓客等各種維度商機情報，提高尋找有資金需求、可高轉化、風險可控的潛在企業(yè)的效率，輔助開展精準營銷與智能投研、普惠助貸、綠色金融等業(yè)務?？蓱糜诰珳薁I銷與智能投研、科技金融與綠色金融、新興產(chǎn)業(yè)營銷等細分場景。

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機構尤其是大型傳統(tǒng)金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。科技人員投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

智慧金融的本質是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機構尤其是大型傳統(tǒng)金融機構重視，并投入了大量資金及人力。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質等諸多痛點。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉變，金融消費者對于金融產(chǎn)品與服務在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強，金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務的重要關注點之一，智能化服務往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展狀態(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

伴隨著“雙循環(huán)”和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，中國經(jīng)濟仍處在高速增長的通道中，蘊藏著豐富的市場機遇。當前，很多金融機構都發(fā)布了“智慧銀行”、“智慧保險”等智慧戰(zhàn)略，開始從數(shù)字化到智慧化的轉型。通過打造敏捷化、智能化的業(yè)務能力，提升競爭力和創(chuàng)新力，實現(xiàn)差異化發(fā)展。

本報告根據(jù)智慧金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國智慧金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

是智慧金融企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。

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