當(dāng)前，隨著供給側(cè)改革深入推進(jìn)，我國物流產(chǎn)業(yè)也迎來了轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時(shí)期。作為供應(yīng)鏈上的核心環(huán)節(jié)，如何在傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中植入金融業(yè)務(wù)，解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的資金需求問題，成為物流企業(yè)所關(guān)注的方向。在此背景下，百融云創(chuàng)科技股份有限公司(簡稱“百融云創(chuàng)”)與寶灣資本管理有限公司(簡稱“寶灣資本”)達(dá)成合作，雙方共同探索“物流+供應(yīng)鏈金融”的發(fā)展模式與現(xiàn)實(shí)路徑，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與新技術(shù)深度融合，構(gòu)筑物流金融新生態(tài)。

寶灣資本于2018年在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)注冊成立，作為中國南山集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)，近年來積極發(fā)揮自身金融優(yōu)勢，通過2B2C的穿透式、多場景服務(wù)，為該集團(tuán)內(nèi)外部物流企業(yè)客戶提供基于運(yùn)單的貿(mào)易融資，以信息化手段實(shí)現(xiàn)物流、信息流、資金流三流合一，幫助物流企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)/負(fù)債社會(huì)化、運(yùn)力統(tǒng)一化管理，打造健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營等方面取得了顯著成效。

與此同時(shí)，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀也存在諸多痛點(diǎn)。比如沒有統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，存在大量的手工業(yè)務(wù)在公司各部門直接流轉(zhuǎn)，無法形成高效的協(xié)同合作效應(yīng);沒有統(tǒng)一的授信管理平臺(tái)，無法有針對性地對客戶做明細(xì)化授信管理，做到有效的授信風(fēng)險(xiǎn)把控;缺失貸前、貸中、貸后的管理流程機(jī)制，無法實(shí)時(shí)監(jiān)控債務(wù)人的具體財(cái)務(wù)狀況和債務(wù)催收跟進(jìn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)狀況的全面跟蹤。

考慮到寶灣資本目前處于產(chǎn)品開發(fā)拓展階段，針對不同業(yè)務(wù)場景下，會(huì)開發(fā)出多樣化的金融產(chǎn)品，故需要一套統(tǒng)一的產(chǎn)品模塊和統(tǒng)一的財(cái)務(wù)核實(shí)及報(bào)表分析平臺(tái)做產(chǎn)品的研發(fā)和事后的回顧與分析。此次合作，百融云創(chuàng)利用自身技術(shù)優(yōu)勢協(xié)助寶灣資本建設(shè)信貸核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)將在目前各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中起到承上啟下的關(guān)鍵作用，完成信貸的授信、審批以及放款的流程管理，同時(shí)構(gòu)建起對客戶貸前準(zhǔn)入，貸中風(fēng)險(xiǎn)評估以及貸后資產(chǎn)監(jiān)控的全流程風(fēng)控體系。

在百融云創(chuàng)看來，運(yùn)用科技手段解決物流金融痛點(diǎn)，方向在于立足產(chǎn)業(yè)場景，通過交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，形成業(yè)務(wù)與資金的閉環(huán)管理;以及基于人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融云平臺(tái)服務(wù)能力，構(gòu)建主體及交易信用智慧風(fēng)控模型，通過覆蓋信貸全流程和核心物流場景，突破物流金融最后一公里，助力金融機(jī)構(gòu)為中小物流企業(yè)提供融資服務(wù)。

近年來，百融云創(chuàng)一直致力于構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，通過業(yè)界領(lǐng)先的“C+B”金融科技平臺(tái)架起普惠金融供需雙方的橋梁，并通過數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺(tái)賦能，把資產(chǎn)、資金進(jìn)行有效地連接。經(jīng)過多年實(shí)踐，除物流領(lǐng)域外，百融云創(chuàng)依托這一創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式還與紡織、快消、鋼鐵、塑化、三農(nóng)等數(shù)十個(gè)產(chǎn)業(yè)建立了合作，釋放千億規(guī)模信貸潛力。

未來，供應(yīng)鏈金融模式在不斷創(chuàng)新的同時(shí)，也將不斷推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)升級。百融云創(chuàng)將以此次合作為契機(jī)，通過產(chǎn)品與服務(wù)的不斷推陳出新，提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力、拓寬供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深度，為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)科技力量。

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