壽險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷寒冬，更多公司盈利減少、甚至虧損。

但今天要介紹的這家壽險(xiǎn)公司，卻在成立第6年的2023年就盈利了，2024年上半年依然盈利不錯(cuò)，公司的保費(fèi)更是保持較好增長(zhǎng)。

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快速增長(zhǎng)，持續(xù)盈利

北京人壽中期業(yè)績(jī)可圈可點(diǎn)

北京人壽成立以來(lái)，保費(fèi)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。今年上半年保費(fèi)35.5億元，同比增長(zhǎng)22.7%，年度達(dá)成率51.8%。

在盈利方面，北京人壽第6年就實(shí)現(xiàn)了盈利，在壽險(xiǎn)公司中這很難得的。今年上半年，再次盈利0.16億元。

在公布了上半年償付能力報(bào)告的公司中，61家非上市壽險(xiǎn)中有30家虧損，北京人壽不僅盈利了，還排在27名，超過(guò)半數(shù)公司，同時(shí)超過(guò)多家規(guī)模相當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)公司。在當(dāng)前市場(chǎng)背景下，北京人壽為什么取得這么好的成績(jī)呢？

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聚焦北京及周邊市場(chǎng)

北京人壽共7家分公司，包括北京、天津、河北、江蘇、廣東、安徽、福建。

在各地業(yè)務(wù)的發(fā)展上，北京人壽聚集于北京及周邊市場(chǎng)，參考2022年的保費(fèi)分布來(lái)看，北京本地貢獻(xiàn)84%，緊鄰北京的天津貢獻(xiàn)8%。

今年上半年，其它區(qū)域機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)也表現(xiàn)不俗，北分、天分、江分、廣分四家機(jī)構(gòu)，年度計(jì)劃達(dá)成率超過(guò)70%。

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重視銀保發(fā)展

經(jīng)代、個(gè)險(xiǎn)等全面發(fā)展

北京人壽重視銀保發(fā)展，參考2022年保險(xiǎn)年鑒數(shù)據(jù)‍‍‍‍‍‍‍，北京人壽銀保道貢獻(xiàn)56%。與此同時(shí)，公司在經(jīng)代和個(gè)險(xiǎn)也全面發(fā)展，2022年，經(jīng)紀(jì)、專(zhuān)代和個(gè)代保險(xiǎn)占比分別是18%、13%、12%。

今年上半年，北京人壽推動(dòng)了愛(ài)她保、支付寶線上線下融合等落地，拓寬電商合作平臺(tái)，支持渠道轉(zhuǎn)型，提前儲(chǔ)備中期、低定價(jià)利率產(chǎn)品，為銀保業(yè)務(wù)對(duì)接打出“提前量”。

值得一提的是，銀保渠道無(wú)論新單規(guī)保還是新單期交，上半年行業(yè)出現(xiàn)近30%降幅，1000億以內(nèi)資產(chǎn)的中小公司，期交降幅高達(dá)40%左右，北京人壽銀保新單規(guī)保降幅僅13%，處在優(yōu)于市場(chǎng)水平。

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提高資產(chǎn)收益穩(wěn)定性

管理優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)

得益于清晰而富有遠(yuǎn)見(jiàn)的戰(zhàn)略，北京人壽持續(xù)提高投資收益能力，調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。

上半年，北京人壽實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)超250億元。綜合投資收益和財(cái)務(wù)投資收益，增幅均超過(guò)50%。年化財(cái)務(wù)投資收益率4.22%，↑68個(gè)bp；年化綜合投資收益率6.04%，↑122個(gè)bp。

上半年，北京人壽新單標(biāo)保費(fèi)用率55.9%，較年度預(yù)算優(yōu)化近5.7個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降26.9個(gè)百分點(diǎn)，銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行率95%以內(nèi)。

償付能力管理是中小壽險(xiǎn)公司穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。二季度末，北京人壽核心、綜合償付能力充足率分別為96.63%、183.34%，優(yōu)于去年末水平。

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探索“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展

自2018年成立以來(lái)，北京人壽在康養(yǎng)方面也不斷探索。‍‍

2023年獲監(jiān)管批復(fù)成立的北京人壽康養(yǎng)科技公司全資子公司，是實(shí)施“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要布局?？叼B(yǎng)科技公司目前已建立了“首善人家”服務(wù)品牌，構(gòu)建了“醫(yī)、康、養(yǎng)、保”一體四翼的服務(wù)體系。旗下運(yùn)營(yíng)的“首善人家·北京人壽康養(yǎng)中心”和“首善人家·北京人壽客戶活動(dòng)中心”自2023年開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)接待客戶10000多人次，簽約客戶800多人，拉動(dòng)規(guī)模保費(fèi)收入超2億元，有效賦能了保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。

北京人壽在2022年就建立了首善客戶服務(wù)體系，提出了“一老一小一女性”的服務(wù)戰(zhàn)略，圍繞客戶的健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等做服務(wù)延伸。2024年又成立了北京人壽女性聯(lián)盟——和合會(huì)（HER UNION），以“服務(wù)+女性”的模式為會(huì)員提供各項(xiàng)服務(wù)。

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未來(lái)可期

北京人壽作為一家中小壽險(xiǎn)公司，在當(dāng)前下行的市場(chǎng)環(huán)境下，各方面的表現(xiàn)值得思考學(xué)習(xí)。一邊提高投資收益穩(wěn)定性，一邊管理好負(fù)債結(jié)構(gòu)；多渠道發(fā)展而非局限一種渠道；緊跟時(shí)代步伐發(fā)展賦能主業(yè)的其他業(yè)務(wù)。在面對(duì)行業(yè)寒冬時(shí)，才能頂住壓力的同時(shí)，繼續(xù)保持穩(wěn)步前進(jìn)。

關(guān)于這家中小壽險(xiǎn)公司的表現(xiàn)，你怎么看，歡迎留言。

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