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2022年12月30日，人民銀行披露了一批8月底時(shí)作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)合計(jì)被罰沒約1.34億元，其中招商銀行被罰3423.5萬，銀聯(lián)商務(wù)被罰6516萬。此外，約有26個(gè)責(zé)任人員被罰?！锻顿Y快報(bào)》記者觀察到，“反洗錢”相關(guān)問題是“重災(zāi)區(qū)”。罰單主要案由涉及違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、占壓財(cái)政存款或者資金、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等。

行業(yè)分析人士指出，辭舊迎新之際的罰單為市場機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，預(yù)計(jì)未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴(yán)格，反洗錢將是處罰重點(diǎn)，同時(shí)個(gè)人信息保護(hù)、反詐騙等因素也將增加，合規(guī)性對支付機(jī)構(gòu)來講越來越重要。

銀聯(lián)商務(wù)被罰6516萬元 另有4人被罰

銀聯(lián)商務(wù)因9項(xiàng)案由被警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。銀聯(lián)商務(wù)另有4人被罰。罰單信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)違反商戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定;違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

此次罰單繼續(xù)采用“雙罰制”。時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)張靖文、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司天天富金融服務(wù)平臺項(xiàng)目組組長于震和時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁高同裕，均被給予警告，并罰款。

罰單披露后，銀聯(lián)商務(wù)公告稱，2020年7月至8月，人民銀行對銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務(wù)在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。公告顯示，收到該意見書后，銀聯(lián)商務(wù)高度重視、認(rèn)真剖析、逐條比對、全面落實(shí)，于2021年10月上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長效管理機(jī)制。銀聯(lián)商務(wù)堅(jiān)決擁護(hù)人民銀行對支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。

招商銀行被罰3423.5萬元 另有10人被罰

具體而言，招商銀行因13項(xiàng)案由被警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元。招商銀行另有10人被罰。罰單信息顯示，招商銀行違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定;違反支付機(jī)構(gòu)備付金管理規(guī)定;違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定;占壓財(cái)政存款或者資金;違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定;違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

反洗錢不力成為被罰主要原因

支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，本次披露的罰單，除了對經(jīng)營主體處罰以外，相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰，“雙罰”或?qū)⒊蔀閼T例。此外，處罰金額相對較大，今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多。反洗錢不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)?！拔辞袑?shí)履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等均指向反洗錢問題。

王蓬博表示，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)?？?，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元。隨著反洗錢法、個(gè)人信息保護(hù)法、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴(yán)格，而且處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機(jī)構(gòu)而言越來越重要。

關(guān)鍵詞： 管理規(guī)定 招商銀行 股份有限公司