農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已超千億元

【資料圖】

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超過千億元，同比增長26.7%，規(guī)模保持全球第一。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，不僅有種植業(yè)，還有養(yǎng)殖業(yè)和森林。從各省來看，今年前三季度，廣東省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)增長最明顯，規(guī)模達(dá)到65.6億元，同比增長超過80%，增幅在國內(nèi)排名第一。

據(jù)顯示，今年1—9月，在廣東，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)為全省810.45萬戶次農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過2100億元。在廣東65億元的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)中，約有50億元來自于財(cái)政資金補(bǔ)貼，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

從全國來看，截至9月末，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1059億元，同比增長26.7%，規(guī)模保持全球第一，有力支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(簡稱“農(nóng)險(xiǎn)”)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種賠償保險(xiǎn)。

糧食生產(chǎn)離不開陽光雨露，自然也會面臨旱澇等自然災(zāi)害的威脅，如何穩(wěn)定農(nóng)戶信心，減少農(nóng)戶損失，這時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就為糧食生產(chǎn)發(fā)揮了保駕護(hù)航的補(bǔ)充作用。今年前三季度，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為1.52億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過4萬億元。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是落實(shí)國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要舉措之一，同樣也是鞏固地方脫貧攻堅(jiān)成果、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有效抓手之一。

我國農(nóng)險(xiǎn)政策發(fā)展歷程可分為三個(gè)階段：初步發(fā)展(2003年-2006年)、快速增長(2007年-2018年)、深入發(fā)展(2018年-2021年)。根據(jù)十九大提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，2018年起，我國在六省試點(diǎn)開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)，隨后保險(xiǎn)覆蓋率不斷提升，2021年擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至十三省。2020年我國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)815億元，2021年1-5月農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)397億元，增速遠(yuǎn)高于產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)政策演變

2003年，十六屆三中全會提出“探索建立政策性農(nóng)險(xiǎn)制度”，標(biāo)志著我國政策性農(nóng)險(xiǎn)的起步，此后中央不斷推出政策支持農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展。

2007年，財(cái)政部發(fā)布《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)管理辦法》，向內(nèi)蒙古、四川、吉林等六省的五大類糧食作物劃撥10億元專項(xiàng)補(bǔ)貼資金;2009年，《促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收》鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn)并提出探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)制;2016年，我國提出積極開發(fā)新型保險(xiǎn)品種，探索開展收入保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，農(nóng)險(xiǎn)品種不斷豐富。

2018年，我國在內(nèi)蒙古、遼寧等六省開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富;2021年，三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至十三個(gè)糧食主產(chǎn)省份，農(nóng)險(xiǎn)政策進(jìn)一步“擴(kuò)面、提標(biāo)”，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)快速增長。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國已實(shí)現(xiàn)稻谷、小麥、玉米等三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策13個(gè)糧食主產(chǎn)省份826個(gè)產(chǎn)糧大縣全覆蓋，受災(zāi)最高可獲賠相應(yīng)農(nóng)作物種植收入的80%。

前三季度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為1.52億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.28萬億元，受益農(nóng)戶約1996萬戶次。

我國廣大農(nóng)村地區(qū)資源豐富，區(qū)域特色顯著，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有一定優(yōu)勢，但特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有品種多、投入大、收益高、風(fēng)險(xiǎn)大等復(fù)合型特點(diǎn)。鑒于此，保險(xiǎn)業(yè)通過引入保險(xiǎn)機(jī)制抵御產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供增信拓寬融資渠道等方式增強(qiáng)了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。

農(nóng)產(chǎn)品多是大田作物，種植仍然難以擺脫看天吃飯的命運(yùn)。此外，供求變化、生產(chǎn)成本、物流運(yùn)輸狀況等都對農(nóng)產(chǎn)品流通價(jià)格產(chǎn)生影響。面對高風(fēng)險(xiǎn)損失，需要保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司攜手分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。從2014年開始，中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司聯(lián)合23家國內(nèi)中資保險(xiǎn)公司發(fā)起成立中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體，農(nóng)共體每年可為行業(yè)提供50%以上的再保險(xiǎn)保障。

不僅如此，銀保監(jiān)會也在積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。今年9月1日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在回答記者提問時(shí)表示，2021年12月印發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(以下簡稱規(guī)則Ⅱ)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦予了多項(xiàng)支持政策，有效促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。規(guī)則Ⅱ允許保險(xiǎn)公司按90%的比例計(jì)量農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本。今年二季度末，該項(xiàng)政策節(jié)約保險(xiǎn)業(yè)最低資本約27億元，支持保險(xiǎn)公司為“三農(nóng)”多提供風(fēng)險(xiǎn)保障約4200億元。

在全球氣候變暖的背景下，我國高溫、暴雨、洪澇、干旱等自然災(zāi)害易發(fā)高發(fā)?！眹覝p災(zāi)委員會今年7月印發(fā)的《“十四五”國家綜合防災(zāi)減災(zāi)規(guī)劃》(以下簡稱規(guī)劃)指出，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的自然災(zāi)害形勢，我國防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系還存在短板和不足。規(guī)劃中提到，要建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，推進(jìn)并完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、居民住房災(zāi)害保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)等制度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制作用，進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)體系。

此外，規(guī)劃還指出，要利用保險(xiǎn)行業(yè)資源優(yōu)勢，依托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)社會組織等，掛牌建立防災(zāi)減災(zāi)保險(xiǎn)研究基地和大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，搭建多方參與的跨學(xué)科跨領(lǐng)域研究平臺，開發(fā)適用于應(yīng)對地震、地質(zhì)、氣象、水旱、海洋、森林草原火災(zāi)等自然災(zāi)害的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院等聯(lián)合編制的《科技助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展白皮書(2022)》預(yù)計(jì)，我國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模于2025年將超過1600億元，有望超越責(zé)任險(xiǎn)成為財(cái)險(xiǎn)公司居前三位的大險(xiǎn)種。

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