在線支付是指賣方與買方通過(guò)因特網(wǎng)上的電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行交易時(shí)，銀行為其提供網(wǎng)上資金結(jié)算服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。它為企業(yè)和個(gè)人提供了一個(gè)安全、快捷、方便的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境和網(wǎng)上資金結(jié)算工具。

【資料圖】

互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)牌照轉(zhuǎn)讓

近期，北京金融資產(chǎn)交易所微信公眾號(hào)發(fā)布《北京某支付公司100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓招商》，內(nèi)容稱該支付公司于2014年獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付，但未交代該支付公司的名稱。業(yè)內(nèi)有人認(rèn)為是邦付寶支付科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“邦付寶支付”)。

除了這家匿名掛牌的支付機(jī)構(gòu)外，年內(nèi)多家持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的機(jī)構(gòu)傳出股權(quán)轉(zhuǎn)讓的消息。例如：快捷通支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“快捷通支付”)的實(shí)際控制人變更為小商品城;北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司90%股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓;中金支付有限公司90.01%股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，其股東已與廣電運(yùn)通簽署《產(chǎn)權(quán)交易合同》。

某支付機(jī)構(gòu)100%股權(quán)匿名掛牌

12月初，北京金融資產(chǎn)交易所微信公眾號(hào)披露了一則股權(quán)轉(zhuǎn)讓招商公告，稱某金融機(jī)構(gòu)擬向境內(nèi)(外)合格投資者轉(zhuǎn)讓其持有的某支付公司100%股權(quán)。

該公告并未披露相關(guān)公司的具體名稱，僅介紹該支付公司于2010年在北京注冊(cè)成立，注冊(cè)資本2億元，旗下?lián)碛?家廣東分公司。2014年該公司獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付，并于2018年取得開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)備案。截至2021年底，該公司合并報(bào)表資產(chǎn)總額約為1.35億元，負(fù)債約為6000萬(wàn)元，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)約為7500萬(wàn)元。

符合以上條件的支付公司并不多，業(yè)內(nèi)有人猜測(cè)該支付公司是邦付寶支付。

根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，邦付寶支付成立于2010年11月16日，注冊(cè)地址位于北京市朝陽(yáng)區(qū)，注冊(cè)資本2億元人民幣，法定代表人為牛慶磊，由北京邦業(yè)保險(xiǎn)公估有限公司控股。央行披露的支付牌照信息顯示，邦付寶支付所持支付牌照的業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付，牌照的首次許可日期為2014年7月10日。

互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓

2022年接近尾聲，盡管越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照已經(jīng)找到合適的歸宿，但今年以來(lái)，仍不斷傳出互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的消息。

比如，今年6月，小商品城發(fā)布公告稱，監(jiān)管部門已經(jīng)同意快捷通支付關(guān)于變更實(shí)際控制人的批復(fù)，變更后小商品城將成為快捷通支付的實(shí)際控制人。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，8月份，快捷通支付正式完成了投資人(股權(quán))備案變更，股東變成了由小商品城全資控股的浙江迅弛數(shù)字科技有限公司。

今年8月，北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司90%股權(quán)在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為3.46億元，轉(zhuǎn)讓方為銀聯(lián)商務(wù)和北京京融信達(dá)數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司，合計(jì)轉(zhuǎn)讓90%股權(quán)。央行官網(wǎng)顯示，北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司持有一張支付牌照，業(yè)務(wù)類型包括銀行卡收單(北京市)、預(yù)付卡受理(北京市)和互聯(lián)網(wǎng)支付(全國(guó))。

10月份，北京產(chǎn)權(quán)交易所官網(wǎng)披露，中金支付有限公司90.01%股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為2.655億元。掛牌幾天后，廣電運(yùn)通稱擬通過(guò)公開(kāi)摘牌方式收購(gòu)此標(biāo)的。11月23日，廣電運(yùn)通與轉(zhuǎn)讓方簽署《產(chǎn)權(quán)交易合同》。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版電子支付產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

自2010年起，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時(shí)期不同推動(dòng)力的作用下，第三方支付交易規(guī)模經(jīng)歷高速發(fā)展，在2020年，第三方移動(dòng)支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達(dá)到271萬(wàn)億元支付交易規(guī)模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，使得中國(guó)的支付市場(chǎng)成為國(guó)際領(lǐng)先的支付市場(chǎng)之一。

根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2021 年一季度國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付單季支付交易規(guī)模 74.0 萬(wàn)億，環(huán)比上季度增加2.8萬(wàn)億，其中個(gè)人應(yīng)用、移動(dòng)金融和移動(dòng)消費(fèi)占比分別為 54.7%/23.7%/20.1%;一季度線下二維碼支付交易規(guī)模10.6萬(wàn)億，環(huán)比上季度下降0.4萬(wàn)億;當(dāng)季第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模5.9萬(wàn)億， 環(huán)比上季度下降0.3萬(wàn)億。

第三方企業(yè)支付機(jī)構(gòu)面向企業(yè)客戶，基于對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)特征的理解為企業(yè)提供定制化支付解決方案，同時(shí)以支付為切入口，為企業(yè)提供集財(cái)務(wù)管理、資金管理、營(yíng)銷等服務(wù)于一體的解決方案?；趯?duì)企業(yè)業(yè)務(wù)的理解，第三方企業(yè)支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)更加貼合企業(yè)的業(yè)務(wù)流程、使用便捷度更高。企業(yè)支付按照交易場(chǎng)景又可以進(jìn)一步劃分為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)和線下收單業(yè)務(wù)，在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，針對(duì)B端企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈支付、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化業(yè)務(wù)尚有進(jìn)一步滲透的空間，將驅(qū)動(dòng)第三方企業(yè)支付規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。

當(dāng)前C端支付市場(chǎng)兩家獨(dú)大，截至2021年末，兩大移動(dòng)支付巨頭以絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先，共占市場(chǎng)份額93.1%(source: ifind)，且市場(chǎng)格局趨于穩(wěn)定，行業(yè)趨于壟斷。然而，在疫情的影響下，B端中小微企業(yè)對(duì)線上、線下一體化經(jīng)營(yíng)模式、多渠道獲客及全鏈路數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的需求激增，移動(dòng)支付具備中小微企業(yè)數(shù)字化升級(jí)入口的天然屬性，支付廠商發(fā)力B端尋求第二增長(zhǎng)曲線。

支付廠商發(fā)展B端的模式主要可分為兩類：一類是以C帶B的互聯(lián)網(wǎng)支付廠商。此類參與者的優(yōu)勢(shì)在于擁有前期C端用戶沉淀的大量數(shù)據(jù)，面向B端客戶提供數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，解決其獲客、留客、記賬算賬等問(wèn)題。其服務(wù)重點(diǎn)為C端支付入口，而非線下B端收單。另一類是以支付服務(wù)為切入點(diǎn)，以B帶C賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支付服務(wù)商。此類參與者的優(yōu)勢(shì)為早期深耕行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域，具備較強(qiáng)的商戶觸達(dá)能力，能夠精準(zhǔn)洞察中小微企業(yè)的需求。其服務(wù)重點(diǎn)在于為線下B端企業(yè)提供基于支付的多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)數(shù)字化服務(wù)。

支付廠商為B端提供的服務(wù)范圍從單一的支付服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榛跀?shù)據(jù)的增值服務(wù)。因此，支付廠商的能力要求不再僅限于基礎(chǔ)的支付服務(wù)，而是基于數(shù)據(jù)平臺(tái)的增值服務(wù)。在以C帶B的商業(yè)模式中，基于C端流量的獲客能力和用戶運(yùn)營(yíng)能力是其核心競(jìng)爭(zhēng)力。而以B帶C的支付廠商需從產(chǎn)業(yè)客戶需求出發(fā)，對(duì)其產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式有足夠的理解，例如上下游之間采購(gòu)、總分店之間分賬等，為其構(gòu)建垂直領(lǐng)域的賬戶體系，并在此基礎(chǔ)上提供數(shù)字化管理服務(wù)，形成綜合解決方案。

無(wú)論支付廠商側(cè)重于哪種增值服務(wù)，都需構(gòu)筑具備數(shù)據(jù)賦能、多場(chǎng)景支撐和生態(tài)匯聚能力的數(shù)字化平臺(tái)，將支付沉淀的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理，為C端用戶打造更多消費(fèi)場(chǎng)景，提升用戶價(jià)值、為B端客戶提供數(shù)字化升級(jí)服務(wù)、匯聚SaaS生態(tài)服務(wù)商，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用率。

支付互聯(lián)互通進(jìn)程加速

12月12日，支付寶作為首家支付平臺(tái)加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，支持淘寶使用數(shù)字人民幣付款，目前已開(kāi)始分批次上線。據(jù)了解，目前支付寶的數(shù)字人民幣錢包快付功能已經(jīng)支持二維碼付款、淘寶購(gòu)物等消費(fèi)場(chǎng)景。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，數(shù)字人民幣與支付寶就是“錢與錢包”的關(guān)系。數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的、數(shù)字化形態(tài)的法定貨幣。而支付寶是第三方支付方式，也就是所謂的“錢包”，既可以放貨幣，也可以放數(shù)字人民幣。接入數(shù)字人民幣后，支付寶的支付體驗(yàn)不受影響，只是在付款時(shí)多了一個(gè)交易渠道。

在首屆全球數(shù)字貿(mào)易博覽會(huì)之江數(shù)字貿(mào)易論壇上，螞蟻集團(tuán)首席合規(guī)官李臣透露參與數(shù)字人民幣推廣的新進(jìn)展，他表示：“支付寶已加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，并作為首家支付平臺(tái)支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包快付功能?！?/p>

數(shù)字人民幣APP的“錢包快付管理”中，支付平臺(tái)只有支付寶一家。其目前支持淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬(限上海、杭州、成都、長(zhǎng)沙等試點(diǎn)地區(qū))等場(chǎng)景下使用，并顯示更多消費(fèi)場(chǎng)景正在陸續(xù)開(kāi)放中。

經(jīng)實(shí)操發(fā)現(xiàn)，在淘寶APP上選擇實(shí)物商品后，商品結(jié)算頁(yè)面已新增了數(shù)字人民幣支付選項(xiàng)。具體來(lái)看，用戶通過(guò)數(shù)字人民幣APP開(kāi)通任意運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)字人民幣錢包后，使用錢包快付功能推送到支付寶，就可以在支付寶服務(wù)的平臺(tái)和場(chǎng)景使用數(shù)字人民幣消費(fèi)。支付寶方面表示，目前，首批用戶已經(jīng)可以在淘寶APP上使用數(shù)字人民幣，支付寶將面向淘寶用戶逐步開(kāi)放數(shù)字人民幣支付功能。

除了支付寶，微信支付也進(jìn)一步探索數(shù)字人民幣落地。今年4月，微信支付已在所有試點(diǎn)區(qū)域中全面開(kāi)放對(duì)數(shù)字人民幣的支持，通過(guò)微信掃一掃數(shù)字人民幣收款碼，或向商家出示數(shù)字人民幣付款碼即可支付。此外，通過(guò)開(kāi)發(fā)小程序“數(shù)字人民幣紅包助手”，微信支付協(xié)助深圳、蘇州、上海等地發(fā)放數(shù)字人民幣紅包、消費(fèi)券。

截至目前，數(shù)字人民幣APP上支持錢包快付的商戶達(dá)93家，包括京東、攜程、蘇寧、美團(tuán)、滴滴等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了用數(shù)字人民幣購(gòu)物、支付網(wǎng)約車及共享單車費(fèi)用以及在旅游場(chǎng)景下用數(shù)字人民幣消費(fèi)等。

有用戶表示，對(duì)使用數(shù)字人民幣感興趣，很多機(jī)構(gòu)在推廣初期都有福利。也有用戶稱，部分使用數(shù)字人民幣的平臺(tái)需要充值才可以，不如直接付款來(lái)得方便。

《2022-2027年版電子支付產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)支付 互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)牌照