手機銀行已經成為當前商業(yè)銀行持續(xù)推動數(shù)字化服務轉型、優(yōu)化用戶服務體驗、實現(xiàn)對用戶服務廣度、深度、長度全面提升的超級平臺,手機銀行生態(tài)化、開放化的特征也越來越明顯,成為居民必不可少的生活工具。當前,商業(yè)銀行業(yè)圍繞手機銀行在差異化客群經營、生態(tài)場景搭建、用戶服務旅程持續(xù)優(yōu)化、數(shù)智化技術應用等方面均作了很多創(chuàng)新嘗試,手機銀行數(shù)字化綜合服務能力的評價體系,以用戶為視角基本可以科學衡量手機銀行在這些數(shù)字化綜合服務能力創(chuàng)新迭代狀況。

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打造覆蓋多種場景的線上生態(tài)，滿足客戶在不同生活場景使用手機銀行是近年來銀行布局線上業(yè)務的重要方向之一。未來，銀行在手機銀行客群的選擇上會更加精細化。銀行機構仍需要運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術去挖掘更多潛在用戶，發(fā)現(xiàn)不同用戶偏好，不斷優(yōu)化‘人+數(shù)字化’的線上服務平臺。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術的進步，手機銀行的業(yè)務功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業(yè)務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇 。

通過移動通信網(wǎng)絡將客戶的移動電話與銀行連接，實現(xiàn)通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉賬等各種金融業(yè)務的一種嶄新的業(yè)務產品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網(wǎng)絡，利用移動的短信息資源，通過手機發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現(xiàn)手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關業(yè)務的簡稱，是銀行實現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務相結合的嶄新的服務方式。

手機銀行行業(yè)發(fā)展趨勢分析2023

近年來，手機銀行已成為檢驗銀行機構數(shù)字化轉型成果的關鍵指標之一。記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國有六大行手機銀行客戶數(shù)總計已超18億戶(累加計算，不考慮一人多戶情況，下同)，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行分列前三。從服務廣度層面來看,活躍用戶代表商業(yè)銀行服務用戶的廣度。截止2022年8月,銀行業(yè)手機銀行APP總體月活規(guī)模達到5.25億。

目前月度活躍用戶規(guī)模超過1億的僅兩家。工行月活達到了1.25億,超過第二名2400萬戶,以領先24%身位的巨大優(yōu)勢領跑銀行業(yè)。用戶規(guī)模的龐大給工行手機銀行數(shù)字化運營帶來巨大挑戰(zhàn)。工行一方面踐行用戶分層經營,版本設計針對多種專屬客群,提升全量用戶及重點客群的服務能力,在標準版基礎上,針對老年人、小微企業(yè)主、學生、外籍人士等群體推出專屬版本,提供專屬、個性化服務;另一方面,借助技術手段,打造“智慧大腦”運營驅動系統(tǒng),實現(xiàn)千人千面的產品及服務的個性化觸達,精準匹配用戶需求。

新消費群體催生了全新消費場景。在中國銀行個人數(shù)字金融部數(shù)字化平臺中心副總經理閆大偉看來，未來，針對各類細分群體的特點和需求衍生而來的場景化服務，有望催生出千萬用戶級別的市場。預計未來手機銀行有兩大發(fā)展方向：一是瞄準公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設計特色產品;二是打造特色場景，通過內部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合，助力更多B端場景升級。

隨著銀行手機App的不斷更新迭代，手機銀行正成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行滿足用戶金融需求、構建數(shù)字場景生態(tài)、打造自身品牌的重要窗口和依托。在銀行業(yè)務基本實現(xiàn)線上化的今天，如何通過提升客戶體驗、打造核心競爭力已成為銀行角逐的重點。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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