央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業(yè)公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓矗话闶怯僧?dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進(jìn)小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時伴隨著中國社會經(jīng)濟(jì)提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業(yè)增長起到一定的促進(jìn)作用。

(相關(guān)資料圖)

小額貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

4月27日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《2022年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，截至2022年3月末，全國共有小額貸款公司6232家，貸款余額9330億元，從業(yè)人員61039人，實收資本7711.38億元，各項指標(biāo)較2021年末均有所下降。

事實上，2021年以來全國小貸行業(yè)余額是逐季攀升的，但這個上升趨勢在今年一季度突然被打斷，首次出現(xiàn)余額下降。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國小額貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

在2014、2015年小額貸款行業(yè)達(dá)到頂峰后，貸款余額快速增長的勢頭戛然而止，在2015年到2018年二季度末緩慢攀升至9700億元左右的最高點。

2017年11月，針對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)亂象，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，要求各級小貸公司監(jiān)管部門不能新批互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，同時禁止新增批復(fù)的小貸公司跨地區(qū)開展小額貸款業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)與從業(yè)人員開始退出小貸行業(yè)。

2020年以來，小額貸款行業(yè)進(jìn)入加速洗牌階段。

2020年，小額貸款公司開展的小貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)迎來嚴(yán)監(jiān)管，小貸行業(yè)“清退潮”加劇。

2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，對小額貸款公司的股東資信水平、入股資金來源、風(fēng)險管控能力加強審查，并對小貸公司融資杠桿進(jìn)行限制。同年11月，銀保監(jiān)會與央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監(jiān)管體制、網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，對機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、注冊資本、風(fēng)險控制等提出要求。

2020年11月，銀保監(jiān)會與央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監(jiān)管體制、網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，對機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、注冊資本、風(fēng)險控制等提出要求。

小貸行業(yè)的貸款余額在2年半的時間里驟減1000億元，從2018年三季度末的9721億元回落至2021年一季度末的8653億元，在此期間共計減少1491家小額貸款公司。這樣的余額下降的情況一直持續(xù)到2021年，增幅逐漸轉(zhuǎn)正。

小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷"大洗牌"

小額貸款市場指出，我國小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢，小貸公司的經(jīng)營風(fēng)險正在逐步上升。面對整個行業(yè)的嚴(yán)峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉(zhuǎn)型，對資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力"互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對小貸公司市場的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場"大洗牌"。

1、小額貸款的市場定位不明確在小額貸款公司試點初期，我國官方出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》明文規(guī)定了"小額、分散的原則，為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)的市場定位"，同時還規(guī)定"同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場指出，小額貸款公司在經(jīng)營上仍簡單復(fù)制商業(yè)銀行模式?，F(xiàn)有的運營模式有可能會使小額貸款公司逐漸走向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社的運營模式上去，沒有真正發(fā)揮扶貧和支持"三農(nóng)"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導(dǎo)致資金不足由于針對的是貸款市場的空白點，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款公司的實收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開始探索了其他一些融資渠道。

小額貸款研究報告對小額貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的小額貸款資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論點、分析論據(jù)，進(jìn)行論證。小額貸款報告絕對如實地反映客觀情況，敘述、說明、推斷、引用均恰如其分。文字、用詞應(yīng)力求準(zhǔn)確。研究報告的文字也簡單、明了、通順、流暢，既明白如話，又把研究的效果準(zhǔn)確地、科學(xué)地表達(dá)出來。小額貸款研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，行業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標(biāo)，分析預(yù)測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。通過最深入的數(shù)據(jù)挖掘，對行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)分析，從多個角度去評估企業(yè)市場地位，準(zhǔn)確挖掘企業(yè)的成長性，已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價值的咨詢服務(wù)過程。

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