征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。

2013年，國家出臺《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，我國征信業(yè)步入有法可依的軌道，條例對征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等進(jìn)行了明文規(guī)范。整體來看，中國征信行業(yè)政策主要圍繞行業(yè)的監(jiān)管體系和法律法規(guī)體系的建設(shè)展開，并融入科技手段，助力行業(yè)建設(shè)高質(zhì)量體系。

自2002年黨的十六大報(bào)告提出健全社會信用體系開始，政策經(jīng)過二十年發(fā)展，形成《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法》為核心的征信法治體系。中國人民銀行主要按照上述等規(guī)定切實(shí)履行對征信業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)。國家“十四五”規(guī)劃對于征信行業(yè)影響，主要是在社會信用體系建設(shè)上。從強(qiáng)化法規(guī)環(huán)境、推廣信息共享、增強(qiáng)市場培育、加強(qiáng)信用安全管理、政府信用管理等方面健全社會信用體系。

(資料圖)

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》顯示：

中國正處于市場經(jīng)濟(jì)成型階段。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，又是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，各種經(jīng)濟(jì)活動的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。目前，中國各省份紛紛出臺了十四五期間社會信用體系的建設(shè)規(guī)劃，并基于規(guī)劃中的建設(shè)目標(biāo)提出各省建設(shè)社會信用體系的工作要點(diǎn)。

個(gè)人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。

2023年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景分析

我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

2021年11月消息，交通運(yùn)輸部等三部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好貨車ETC發(fā)行服務(wù)有關(guān)工作的通知》。通知提到，對不具備授信條件的用戶，商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學(xué)合理、平等自愿的基礎(chǔ)上，與用戶約定設(shè)置ETC通行費(fèi)支付結(jié)算保證金，防范墊款等金融風(fēng)險(xiǎn)。通過機(jī)構(gòu)和部門間的信息共享，及時(shí)提醒欠費(fèi)用戶補(bǔ)交相關(guān)費(fèi)用;將ETC欠費(fèi)行為納入征信體系，引導(dǎo)貨運(yùn)物流企業(yè)和貨車司機(jī)依法誠信經(jīng)營。2022年3月，《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點(diǎn)開展“征信修復(fù)”問題專項(xiàng)治理的通知》發(fā)布。

目前，我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

個(gè)人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

本報(bào)告同時(shí)揭示了征信服務(wù)市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。未來，征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》。

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