《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 周琦

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總資產(chǎn)達(dá)33.9萬億元；貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%；全口徑客戶存款余額達(dá)28.2萬億元，新增4.2萬億元，增速17.7%；凈利潤(rùn)2587億元，增速6.9%；營(yíng)業(yè)收入7249億元，增速0.7%……

3月30日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（下稱“農(nóng)業(yè)銀行”，股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2022年度業(yè)績(jī)。

從數(shù)據(jù)看，農(nóng)業(yè)銀行諸多主體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)創(chuàng)出歷史新高，金融供給能力明顯增強(qiáng)，市場(chǎng)位次和品牌形象持續(xù)提升。

“2022年，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全力服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤，統(tǒng)籌平衡服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利、風(fēng)險(xiǎn)防控及盈利增長(zhǎng)間的關(guān)系，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中邁出了新步伐?！?月31日下午的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬軍總結(jié)道。

農(nóng)行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)北京會(huì)場(chǎng)

服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤走在前列

普惠貸款余額率先突破3萬億

金融血脈暢通，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能枝繁葉茂。

“實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)發(fā)展的根基，百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。”在概述實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融之間的關(guān)系時(shí)，付萬軍如是說。

年報(bào)顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額達(dá)9.32 萬億元，新增1.3 萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)強(qiáng)化高質(zhì)量金融供給，積極落實(shí)國家宏觀調(diào)控要求，傳導(dǎo)貨幣政策導(dǎo)向，發(fā)揮大行支柱作用，全面做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)。大力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)貸款（監(jiān)管口徑）余額2.3萬億元，增速31.8%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速52.8%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.24萬億元，新增3828億元，增速44.6%，充分發(fā)揮了信貸資金在擴(kuò)大有效投資中的重要作用。

此外，農(nóng)業(yè)銀行還將內(nèi)部資源優(yōu)先向普惠小微群體傾斜，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域小微企業(yè)的金融服務(wù)，優(yōu)先支持吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)，普惠貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，普惠貸款增速達(dá)到全行各項(xiàng)貸款增速的兩倍。值得一提的是，從普惠業(yè)務(wù)收益看，2022年農(nóng)業(yè)銀行新發(fā)放普惠貸款利率為3.90%，較上年下降20BP。

隨著普惠金融業(yè)務(wù)收益和成本的變化，尤其是對(duì)利差減小后是否會(huì)影響銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，以及普惠小微業(yè)務(wù)能否持續(xù)保持高速增長(zhǎng)，一直是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。

對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉加旺解釋道，農(nóng)業(yè)銀行在近年來深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，提升辦理普惠金融業(yè)務(wù)的效率，增強(qiáng)了風(fēng)控能力。在為廣大小微客戶提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)的同時(shí)，自身運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本在不斷降低。“2023年，隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)回升向好，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)恢復(fù)，融資需求不斷增加。農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況，單獨(dú)制定普惠貸款增長(zhǎng)計(jì)劃，匹配信貸資源，力爭(zhēng)普惠金融業(yè)務(wù)在高基數(shù)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展?！眲⒓油硎尽?/p>

最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月24日，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額比年初增長(zhǎng)4433億元，貸款余額超過3萬億元，創(chuàng)歷史新高。

農(nóng)行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)香港會(huì)場(chǎng)

服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國邁出新步伐

縣域貸款余額新增1.11萬億

強(qiáng)國必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能國強(qiáng)。

作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重中之重。

年報(bào)顯示，2022年末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%；縣域存款余額10.8萬億元，新增1.38萬億元，增速14.7%；涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，新增7933億元，增速16.8％。

“去年末，我們縣域貸款余額增速高于全行2.8個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，在鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款增速均高于全行貸款增速?！备度f軍介紹道。為持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，農(nóng)業(yè)銀行在832個(gè)脫貧縣貸款余額達(dá)1.69萬億元，增速15.4%；160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額達(dá)3149億元，增速18.4%。

農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)秘書韓國強(qiáng)認(rèn)為，作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的國家隊(duì)、主力軍，農(nóng)業(yè)銀行有1.26萬個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)，19.7萬個(gè)“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)，覆蓋了94.1%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。農(nóng)業(yè)銀行獨(dú)有的城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)必將受益于國家“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的全過程。

黨的二十大和中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出戰(zhàn)略部署，為農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)發(fā)展提供了新的歷史機(jī)遇?！班l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)多元化、規(guī)?；?、園區(qū)化、鏈條化發(fā)展特征顯現(xiàn)，一二三產(chǎn)業(yè)加速融合，農(nóng)業(yè)農(nóng)村低碳發(fā)展?jié)摿薮螅缓兔类l(xiāng)村、數(shù)字鄉(xiāng)村以及農(nóng)村人居環(huán)境整治等鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)推進(jìn)；土地、科技、信息、人才等要素不斷聚集，農(nóng)村市場(chǎng)消費(fèi)潛力進(jìn)一步釋放，這都將為農(nóng)業(yè)銀行更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興帶來更多的展業(yè)空間和機(jī)會(huì)?！备度f軍表示，今年將力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新增縣域貸款突破1萬億元。

踐行金融為民理念

個(gè)人貸款增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先

踐行以人民為中心的發(fā)展思想，擦亮民生幸福溫暖底色。

農(nóng)業(yè)銀行積極服務(wù)國家“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)”戰(zhàn)略部署，聚焦服務(wù)民生福祉，持續(xù)加大住房、消費(fèi)等領(lǐng)域信貸投放。據(jù)介紹，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶達(dá)8.6億戶，居同業(yè)領(lǐng)先地位。面對(duì)數(shù)量龐大、需求多元的客戶群體，農(nóng)業(yè)銀行著力提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性。不斷加大穩(wěn)就業(yè)促創(chuàng)業(yè)金融支持力度，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額5,767億元，增速23%。主動(dòng)做好新市民金融服務(wù)，累計(jì)投放“農(nóng)民安家貸”7,989億元，惠及199萬戶農(nóng)民客戶，實(shí)現(xiàn)務(wù)工群體代發(fā)工資1,371億元，覆蓋958萬人。

年報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款余額7.55萬億元，新增4281億元，增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先。其中，個(gè)人住房貸款余額5.35萬億元，新增1043億元，增量居同業(yè)領(lǐng)先。個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8414億元，新增389億元。其中，信用卡貸款余額6477億元，新增209億元，增量居可比同業(yè)領(lǐng)先，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行還把滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，致力于讓金融服務(wù)更有溫度，聚焦客戶和群眾關(guān)切，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和系統(tǒng)適老化改造，打造2.1萬家“濃情暖域”網(wǎng)點(diǎn)，為老年特殊群體和廣大戶外勞動(dòng)者提供各類暖心服務(wù)。

展望消費(fèi)金融未來發(fā)展?jié)摿Γ瑒⒓油诎l(fā)布會(huì)上表示，農(nóng)業(yè)銀行將緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，加大消費(fèi)信貸投放力度，滿足居民消費(fèi)金融需求。一是圍繞衣食住行、文化教育、健康養(yǎng)老等重點(diǎn)民生領(lǐng)域，積極滿足人民群眾追求美好生活的需求，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款增量同業(yè)領(lǐng)先；二是落實(shí)好首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，因城施策合理確定貸款首付比例及利率水平，加大個(gè)人住房貸款投放，更好支持剛性和改善性住房需求；三是優(yōu)化消費(fèi)金融服務(wù)，提升消費(fèi)信貸可獲得性和便利性。聚焦新市民群體，推廣“新市民消費(fèi)貸”，滿足其日常消費(fèi)需求，助力更快融入新城市生活；四是針對(duì)車主、年輕人和小微企業(yè)主等重點(diǎn)客群，加大差異化產(chǎn)品創(chuàng)新和精準(zhǔn)化服務(wù)供給，進(jìn)一步做大信用卡消費(fèi)規(guī)模。

責(zé)編 | 郭霽瑤

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