央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業(yè)公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔保機構予以擔保。

(資料圖)

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國小額貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會經(jīng)濟發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時伴隨著中國社會經(jīng)濟提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業(yè)增長起到一定的促進作用。

但是隨著小額貸款行業(yè)競爭趨向猛烈，及其行業(yè)中小額貸款公司管理水平不高，不良率過高問題呈現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進入調(diào)節(jié)環(huán)節(jié)，小額貸款企業(yè)總數(shù)不斷降低，行業(yè)市場容量遭遇上升瓶頸期。依據(jù)中國中國人民銀行數(shù)據(jù)信息，2022年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款額為9020億人民幣，比照2022年降低了268億人民幣，同比下降2.9%。.

中國小額貸款行業(yè)正歷經(jīng)撤出潮，市場容量遭遇上升瓶頸期。中國小額貸款企業(yè)總數(shù)在2015年做到巔峰的8910家以后逐漸降低，到2022年第三季度小額貸款企業(yè)總數(shù)為7227家，比照2022年降低了453家，同比減少5.9%;小額貸款行業(yè)從業(yè)者總數(shù)已經(jīng)從2015年的117344人減小至2022年第三季度的74456人，降低了8643人，同比減少10.4%

銀保監(jiān)會引導銀行穩(wěn)定增加小額貸款企業(yè)信貸供給。截至8月末，全國銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，中小企業(yè)貸款較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶，中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬戶。截至2022年6月末，全國共有小額貸款公司6150家。貸款余額9258億元，上半年減少165億元。

圖表：小額貸款行業(yè)公司分地區(qū)統(tǒng)計表

來源：中國銀行

小額貸款市場現(xiàn)狀研究分析2022

小額貸款市場指出，我國小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢，小貸公司的經(jīng)營風險正在逐步上升。面對整個行業(yè)的嚴峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉型，對資產(chǎn)端進行擴容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進行業(yè)務轉型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力"互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對小貸公司市場的業(yè)務形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場"大洗牌"。

1、小額貸款的市場定位不明確在小額貸款公司試點初期，我國官方出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》明文規(guī)定了"小額、分散的原則，為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務的市場定位"，同時還規(guī)定"同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場指出，小額貸款公司在經(jīng)營上仍簡單復制商業(yè)銀行模式?，F(xiàn)有的運營模式有可能會使小額貸款公司逐漸走向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社的運營模式上去，沒有真正發(fā)揮扶貧和支持"三農(nóng)"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導致資金不足由于針對的是貸款市場的空白點，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款公司的實收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開始探索了其他一些融資渠道。

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關鍵詞： 小額貸款市場現(xiàn)狀研究分析2022 市場容量遭遇上升瓶頸期