黨的二十大報告提出，要全面推進鄉(xiāng)村振興，堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業(yè)強國。

保險業(yè)堅定發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，在助力加快建設農業(yè)強國方面發(fā)揮著積極作用。國家金融監(jiān)管總局最新披露的數(shù)據顯示，目前，農業(yè)保險為1.64億戶次農戶提供保險保障。

中國人壽財險作為其中重要一員，多年來，秉持“以人民為中心”的理念，不斷夯實主責主業(yè)經營能力，提升創(chuàng)新服務水平，深耕田間地頭，書寫“三農答卷”。記者從中國人壽財險獲悉，該公司已初步形成廣覆蓋、多品類、深保障的農業(yè)保險格局，2024年上半年累計為近1000萬戶次農戶提供風險保障3800億元，支付賠款29億元，成為保險服務“三農”發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興的重要力量。

全面保障三大主糧生產 守好糧食安全底線

小小的一粒種子，關乎國家糧食安全。而確保國家糧食安全是服務“三農”、推進鄉(xiāng)村振興的重要任務，也是建設農業(yè)強國的基礎支撐。

近日，農業(yè)農村部有關司局負責人介紹，在各級財政大力支持下，針對種糧農民的補貼、價格、保險“三位一體”的收益保障政策體系逐步構建完善。在這個體系中，農業(yè)保險為種糧農民提供了災害風險兜底保障，特別是三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險逐步擴大范圍以后，保障更加有效。在守好糧食安全底線的背后，保險業(yè)對于三大主糧生產的全面保障作用不可或缺。

今年5月，山東日照莒縣劉官莊鎮(zhèn)的種糧大戶張廷葉突然發(fā)了愁，他今年種的135畝小麥，有30畝出現(xiàn)了病害。正當他一籌莫展時，此前在中國人壽財險投保的小麥完全成本保險幫了大忙。中國人壽財險山東省日照市、縣兩級公司工作人員和有關專家趕到現(xiàn)場，指導他噴施相關制劑防治病毒、增強小麥抗逆能力，并對受災小麥進行面積測量和現(xiàn)場拍照。中國人壽財險工作人員告訴張廷葉，等到小麥收獲時公司將二次查勘，根據實際受災面積和減產程度按相關標準進行賠償，如果小麥出現(xiàn)絕產，每畝可最高賠償1000元，完全能夠解決他的各種成本投入。

相較于我國自2007年開始實施的物化成本保險，完全成本保險在農戶保費成本增加十分有限的同時，保障水平大幅提高。近日，財政部等三部門發(fā)布通知，在全國全面實施三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策，標志著“三糧兩保”歷時6年終于從初步試點走到了全面實施。而上述山東莒縣小麥完全成本保險的保障成果，只是保險機構護航“三農”發(fā)展、健全種糧農民收益保障機制的一個縮影。

在江蘇，中國人壽財險江蘇省分公司圍繞三大主糧“提標、增品、擴面”持續(xù)發(fā)力，積極做好小麥完全成本保險全覆蓋工作，為種糧大戶擴大種植面積提供底氣。2024年上半年，江蘇省分公司累計承保中央政策性小麥、水稻、玉米三大糧食作物面積超160萬畝，為超11萬戶次糧農提供風險保障約16.24億元，支付賠款超1100萬元。在河北，中國人壽財險河北省分公司有力托舉因病蟲害而收成銳減的旱堿麥種植戶，通過綠色通道快速理賠。目前，河北省分公司已承保覆蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)、設施農業(yè)等政策性險類14種，并先后承保小麥產量、小麥收獲期火災、玉米產量等商業(yè)性保險，著力保障三大主糧生產。中國人壽財險河南省分公司近3年來承保的三大主糧完全成本保險規(guī)模逐年上升，2023年較2021年承保面積增加647萬畝，風險保障增加近5億元。

記者了解到，2024年上半年，中國人壽財險三大主糧完全成本和種植收入保險提供風險保障約573.91億元。

發(fā)力農險產品創(chuàng)新 織密織牢農業(yè)保障網

2024年中央一號文件提出，鼓勵地方發(fā)展特色農產品保險。近年來，保險機構聚焦農業(yè)種植、養(yǎng)殖中的各個環(huán)節(jié)，圍繞氣象變化、自然災害等環(huán)境因素，因地制宜推出創(chuàng)新農險產品，豐富產品供給，將農業(yè)生產保障網進一步織密織牢。

在農險產品創(chuàng)新中，“保險+期貨”是幫助農戶避免農產品價格波動風險的一種主要模式，已連續(xù)八年被寫入中央一號文件。中國人壽財險積極響應政策號召，自2017年在云南開始試水“保險+期貨”模式以來，連續(xù)多年深耕細作，為越來越多的農戶提供保障。截至2024年上半年，中國人壽財險“保險+期貨”業(yè)務已覆蓋全國25個省，為0.42萬戶次農戶提供了超81.11億元的風險保障，累計支付賠款約2.93億元，受益戶次3.56萬戶次。

隨著農業(yè)種植、養(yǎng)殖保障需求更加豐富，指數(shù)類保險成為財險公司近年來創(chuàng)新產品研發(fā)的重要方向。在財政部和國家金融監(jiān)管總局“中央發(fā)展大宗，地方發(fā)展特色”的政策思路下，各地財險公司不斷完善農業(yè)保險體制機制，紛紛推出天氣指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等指數(shù)類保險產品，既增加了農業(yè)保險的產品供給，又提升了保障水平。

以中國人壽財險為例，2017年以來，山東省濟南市中心支公司設計研發(fā)出日光溫室蔬菜寡照指數(shù)保險，并連續(xù)七年大面積推廣，解決了當?shù)亻L期困擾日光溫室種植的難題，改變了過去“人種天收”的局面;今年4月17日，河南省分公司全國首單“主糧作物凍災指數(shù)”保險在河南周口正式簽約，保險公司使用場外期權對沖風險，新辟風險轉移途徑，實現(xiàn)多方共贏;5月17日，江蘇揚州市中心支公司在江蘇高郵落地全國首單螃蟹飼料價格指數(shù)“保險+期貨”項目，為當?shù)伢π佛B(yǎng)殖戶的115畝水產地提供了飼料價格風險保障，幫助養(yǎng)殖戶提前鎖定飼料成本，穩(wěn)定養(yǎng)殖利潤。

與此同時，保險機構通過創(chuàng)新研發(fā)，增加對農業(yè)生產的產量保障，提高農戶對大災風險的抵抗能力。例如，2023年6月15日，中國人壽財險廣東清遠中心支公司為一家農業(yè)服務公司的1400多畝絲苗米特色水稻種植農田簽出商業(yè)性水稻種植區(qū)域產量保險，標志著水稻種植保險從傳統(tǒng)“保成本”向“保產量”邁進。今年5月27日，中國人壽財險江蘇省分公司開出江蘇省首單百合產量保險保單，為無錫宜興一百合種植大戶種植的百合提供75萬元風險保障;

在“雙碳”背景下，綠色保險也成為農業(yè)保險創(chuàng)新的重要發(fā)展方向。記者了解到，多年來，中國人壽財險山東省分公司已推出一系列綠色生態(tài)系統(tǒng)碳匯農險產品。例如，在威海落地國內首款海草床碳匯指數(shù)保險，解決災后碳匯資源救助、災后重建和養(yǎng)殖維護資金短缺等問題;創(chuàng)新研發(fā)牡蠣養(yǎng)殖碳匯指數(shù)保險產品，與企業(yè)簽訂國內首款漁業(yè)碳匯指數(shù)保險合同，為貝類養(yǎng)殖產業(yè)提供雙重風險保障;創(chuàng)新森林碳匯指數(shù)配套保險方案，截至2024年6月底，先后為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區(qū)超152萬畝森林提供碳匯指數(shù)風險保障超7670萬元;在濰坊、濟寧、淄博等地簽單山東省首款濕地碳匯指數(shù)保險，持續(xù)為“綠水青山”注入金融活水。近日，該分公司在威海成立藍色保險發(fā)展中心暨海洋數(shù)據研究院，推動保險業(yè)與海洋經濟“聯(lián)姻”。

作為中國人壽財險發(fā)力碳匯領域的先行軍，福建分公司在繼前期林業(yè)碳匯保險、農業(yè)碳匯保險、紅樹林藍碳生態(tài)保護保險等保險產品創(chuàng)新落地的基礎上，今年，中國人壽財險福建分公司福鼎市支公司與福鼎市有關部門聯(lián)合簽署全國首單紅樹林“司法+行政+保險”生態(tài)保護協(xié)議，建立相應機制，將涉案被告人自愿繳納的生態(tài)修復費用作為相關保費，用于投保被保險紅樹林的育苗養(yǎng)護、救治補種、生長環(huán)境改善等。該模式拓寬了綠色保險的廣度，也為業(yè)內綠色保險創(chuàng)新提供了新的參考。

強化科技力量加持 農險服務更精準高效

隨著“三農”發(fā)展步入新時代，農業(yè)農村風險保障需求和金融服務需求與日俱增，農業(yè)保險的科技含量也不斷增加。在災害預警、災害監(jiān)測、災中救助、災后補償?shù)确矫娑喾矫妫?ldquo;保險+科技”都發(fā)揮著重要作用，為農業(yè)生產賦能。

近年來，金融監(jiān)管總局不斷鼓勵保險機構加大科技投入，充分利用大數(shù)據、互聯(lián)網技術，加快農業(yè)保險數(shù)字化、線上化步伐，開拓農險服務新領域，提高農業(yè)保險信息化、標準化水平。鼓勵保險公司通過無人機航拍技術、地理信息系統(tǒng)(GIS)定位技術、衛(wèi)星遙感技術等先進技術手段，提升承保理賠技術含量，加強科技賦能，提高服務能力。

為提高農業(yè)保險保障的速度和精度，中國人壽財險近年來建設了“安心防”智慧防災防損云平臺，在疊加農業(yè)保險承保地塊空間分析后，可以支持農險標的風險識別預警等。公司還建設了集無人機管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農飛”平臺，全面加快公司農業(yè)保險科技的戰(zhàn)略部署與深度應用，推動公司農業(yè)保險提質增效和高質量發(fā)展;搭建了“一路行”空中智賠平臺，實現(xiàn)一站式在線視頻理賠，助力損失核定更精確、賠款支付更快速，使客戶輕松享受無接觸、便捷化的智能理賠體驗。

針對種植農戶，中國人壽財險通過遙感技術應用，建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農寶、國壽i農飛等入戶對接的“天、空、地”三維一體服務體系，打造了星聯(lián)網、氣聯(lián)網、視聯(lián)網三網聯(lián)動的數(shù)字農險新模式，實現(xiàn)農業(yè)風險預警、農情管理、農作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能，幫助種植農戶提升抵抗自然災害的能力。

江西作為產糧大省，今年汛期當?shù)剞r戶受災嚴重。7月1日，上饒市太白鎮(zhèn)種植大戶蘆先生心急如焚地報案稱，自家種植的水稻因暴雨沖塌隔壁溪流河埂，河水沖毀了稻田，中稻秧苗被連根卷走。“農戶有急需，我們分秒必爭!”分公司迅速調集兵力，奔赴受災現(xiàn)場。前往稻田的小道已被大水漫灌，農險查勘員顧不得滑倒的危險，深一腳淺一腳涉水前行.....搭建臨時無人機起飛塔，繪制受損地塊圖，快速完成查勘定損。此后簡化理賠手續(xù)，24小時內就將農險理賠款打到蘆先生的賬戶上。蘆先生對公司的理賠服務和效率贊不絕口，“關鍵時刻還是央企大公司好!”

針對養(yǎng)殖農戶，中國人壽財險搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺，逐步推進基于區(qū)塊鏈技術的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構四方聯(lián)動養(yǎng)殖險運營模式，實現(xiàn)養(yǎng)殖險全流程線上操作，方便養(yǎng)殖農戶投保理賠。

為破解牲畜保險人工耳標驗標存在誤差、理賠慢、養(yǎng)殖戶“融資難”等一系列問題，中國人壽財險助力廣西崇左肉牛產業(yè)提檔升級、快速發(fā)展，在開展肉牛養(yǎng)殖保險的同時，為當?shù)囟ㄖ蒲邪l(fā)了行業(yè)系統(tǒng)內首創(chuàng)的“牛臉識別”技術系統(tǒng)。截至2024年6月底，崇左中支已完成15.7萬頭牛的數(shù)據采集和承保，承保農戶達5.27萬戶次，風險保障金額超18億元，通過“牛臉識別”技術進行賠付金額3249.6萬元，受益農戶超4929戶次。

中國人壽財險表示，下一步，公司將堅持提高金融服務可及性，發(fā)揮好農業(yè)保險在分散農業(yè)生產經營風險、保障農民收入方面的重要作用，為農業(yè)筑牢“安全網”，讓農民吃下“定心丸”。公司將以農業(yè)保險等涉農保險為抓手，以助力鄉(xiāng)村全面振興為中心，全面助力守好“三農”基本盤，服務保障國家糧食安全，支持農業(yè)強國建設。

關鍵詞： 中國人壽財險 深耕田間地頭 護航“三農”發(fā)展